德意志银行因反洗钱控制失败而被罚款1.63亿英镑

“我们已经一再告诉公司如何遵守我们的反洗钱要求，而德意志银行的失败简直是无法接受的。”

英国金融行为监管局（FCA）因未能在2012年1月1日至2015年12月31日期间维持适当的反洗钱（AML）控制框架而对德意志银行处以1.63亿英镑的罚款。对于FCA或其前身金融服务管理局（FSA）实施的AML控制失败，这是最大的罚款。

FCA表示，德意志银行未能正确监管新客户关系的形成和在英国的全球业务预订，从而使英国金融体系面临金融犯罪的风险。由于反洗钱控制框架不完善，德意志银行被身份不明的客户用来从俄罗斯向境外银行帐户转移大约100亿美元（来源不明），这极有可能构成金融犯罪。

FCA执法和市场监督总监Mark Steward说：“罚款数额反映了德意志银行倒闭的严重性。我们已经多次告诉公司如何遵守我们的反洗钱要求，而德意志银行的失败简直是无法接受的。其他公司应该注意今天的罚款，并再次查看他们自己的反洗钱程序，以确保他们不会面临类似的行动。”

FCA在整个德意志银行的AML控制框架中都发现了“严重缺陷”。FCA明确发现，德意志银行在英国的企业银行和证券业务（CB＆S）未能进行不充分的客户尽职调查，AML IT基础设施不足等。

镜像交易

这次失败使德意志银行总部位于俄罗斯的子公司（DB DB莫斯科）在2012年4月至2014年10月之间执行了超过2,400对彼此类似的交易（镜像交易）。

德意志银行和DB DB的客户使用镜像交易从俄罗斯通过英国德意志银行向包括塞浦路斯，爱沙尼亚和拉脱维亚在内的海外银行帐户转移了超过60亿美元的资金。莫斯科DB收到了镜像交易双方的订单，后者同时执行了双方。

镜像交易的莫斯科和伦敦双方的客户相互联系，并且证券的数量和价值在双方都是相同的。镜像交易的目的是将卢布兑换成美元，并将这些资金秘密转移到俄罗斯，这“极有可能”是金融犯罪。

另外，还有38亿美元的可疑“单边交易”。FCA认为，在3,400笔交易中，即使不是全部，也有部分交易构成了镜像交易的一侧，并且通常由参与镜像交易的同一客户进行。

结果，德意志银行违反了FCA的《商业原则》第3条（采取合理的步骤以负责任的方式有效地组织事务，并具有适当的风险管理系统）。此外，德意志银行还违反了高级管理安排，系统和控制（SYSC）规则6.1.1 R和6.3.1R。

德意志银行同意在FCA调查的早期阶段达成和解，因此有资格享受30％（第一阶段）的折扣。此折扣不适用于德意志银行从可疑交易中产生的910万英镑的佣金，该佣金已被归为总体罚款的一部分，这意味着该公司没有从违规行为中获得任何经济利益。如果不是30％的折扣，那么罚款将是2.29亿英镑。

在调查过程中，德意志银行与FCA进行了“异常合作”，并已投入大量资源用于大规模的补救计划，以纠正其AML控制框架和客户档案中的缺陷。

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