RBI降低了金融银行的最低杠杆比率规范：ICRA.

印度储备银行（RBI）于2014年11月27日，通过为移民劳工劳动力，低收入家庭提供小额储蓄账户和支付汇款服务，发布了“付款银行”许可的最终指引。小企业，其他未经组织的部门实体和其他用户。现有的非银行PPI发行人，NBFCS，企业BCS，移动电话公司，超级市场链，公司，实际部门合作社和公共部门实体可以申请建立付款银

行。在最终指导方针，RBI降低了最低杠杆比率规范对于付款银行（指南草案中规定的3％与5％），如果净值低于卢比，就删除了对最大启动子股权的限制。500亿卢比，允许更具灵活性来管理流动性，并澄清允许付款银行进行金融产品和商务记者（BC）活动。杠杆和其他放松的增加可能会改善付款银行的可行性，同时放松最大的推动者股权，以便净值低于500亿卢比（足以达到〜卢比的资产基础。16,000亿卢比可能使得支付银行更有吸

引力。最终指引中提到的重点是：“
付款银行”的活动仅限于接受需求存款（储蓄和现金存款）
付款银行最初将仅限于持有最大值每个待客客户均为1万卢比。在衡量付款银行的履行后，RBI可能会考虑提高最大余额限制。付
款银行无法进行贷款活动。除了与RBI保持现金储备金的金额（CRR）之外，还需要在政府证券/国库券上投资75％的需求存款余额，到期至一年，最多25％的时间/固定存款其他预定的商业银行，用于运营目的和流动性管理。但是，允许
付款银行成为另一家银行和其他非风险分享简单金融服务活动的公元前，而不是要求其自身基金的任何承诺，例如分配共同基金单位，保险产品，养老金产品等
。最小支付股票银行的投票权资本应为100亿卢比。支付银行需要按照巴塞尔委员会的标准化方法维持15％的资本充足率。付款银行应具有不低于3％的杠杆率;它的外部负债/净值不应超过33.33次.Payments Bank无法建
立子公司，承担非银行金融服务活动。启动子的其他财务和非金融服务活动（如果有的话）应保持明显的戒指围栏，并没有与国际收支银行的
银行和金融服务业务。推动者对支付投票权的最低初步贡献付款银行的资本应至少为40％，从银行业务开始之日起，应锁定在五年内。促销者没有最大的持股限制。
启动子/启动子组可以与现有预定的商业银行有合资企业，以建立支付银行。此外，现有的PPI发行人不得申请支付银行许可证，它可能继续作为PPI发行人。付款银
行应主要通过BCS和其他网络在偏远地区运营。因此，对于他们来说，不规定在未押网的农村中心的开放至少25％的分支的要求。但是，付款银行将需要至少有25％的物理接入点，包括农村中心的BCS。与法规草案

相比，最大推动者股权和更高的利用可能性的放松可以增加申请付款银行许可的利息。然而，由于支付银行的运营成本鉴于其运营的性质，鉴于其运营的性质，延展和与银行的短期政府证券/存款的扩大和收益的能力将是关键盈利司机。支付银行能够扩展金融产品和BC活动的能力，以经济效益的方式，可以部分抵消高建立成本并支持整体盈利能力。支

付银行只能提供需求存款（储蓄和当前），不允许提供承接贷款活动，收入流将仅限于支付/汇款活动的收入以及与其他银行的短期政府证券/存款的利息。因此，资产收益率可能保持低位。但是，虽然产量将保持低位，但由于负债的性质（当前账目是零利息的性质，资金成本也可能仍然很低，而储蓄存款的最低利息是4％，这将导致合理的兴趣传播。然而，考虑到大量交易和可能的小型票证大小，为客户服务的成本很可能仍然很高。因此，通过高效的技术平台，其他服务捆绑和规模经济，支付银行将支付银行降低服务成本至关重要。除了服务成本外，短期政府证券和利用的产量将掌握支付银行盈利能力的关键。尽管如此，鉴于普遍借款人（1万卢比）的最大存款限制，建立足够的规模可能需要更长时间。款项银行还被允许承担BC活动，因为金融产品分销，以增加其收费的收入;这些分部提供了足够的增长机会，以成本效益的方式扩大这些，可以部分抵消高建立成本并支持整体盈利能力。