RBI发布处理贷款欺诈的框架

金融部门贷款相关欺诈的上升趋势是一个严重关切的问题。同样令人不安是银行延迟检测和报告此类欺诈行为。RBI的内部工作组（IWG）研究了与预防，早期检测和报告有关的问题，该公司也与各个银行和其他利益攸关方进行了广泛的磋商。基于这一IWG的建议，这是一个框架对于银行的欺诈风险管理详情如下：处理贷

款欺诈的框架1.0框架

的目标，框架的范

围内容较普遍的欺诈发病率，特别是在贷款组合中，本框架的目标是指导银行的重点与预防，早期检测，提示向RBI（用于制度级别聚合，监测和传播）和调查机构有关的方面（用于对欺诈性借款人提供刑事诉讼），并及时启动员工问事程序（用于确定疏忽或者纵容，如果有的话，同时确保银行业务的正常行为及其风险TA国王能力不会受到不利影响，并且没有在银行上放置新的和繁重的责任。为了实现这一目标，该框架还寻求将时间线规定在银行上的行动。贷款生命周期中的时间线/阶段明智行动预计将压缩银行所采取的总时间来确定执法机构的欺诈和援助更有效的行动。早期发现欺诈和必要的纠正措施对于减少欺诈持续可能需要的损失量是重要的。政府正在分别通过执法机构更及时地协调行动问题.2.0预

警信号（EWS）和红色标记账户（RFA）2.1正

在引入红色标记账户（RFA）的概念目前框架是欺诈风险控制的重要一步。RFA是通过存在一个或多个预警信号（EWS）抛出欺诈活动的怀疑。贷款账户中的这些信号应立即将银行提醒有关弱点或错误的提醒，这可能最终成为欺诈性。银行不能忽视这样的ews，但必须使用它们作为触发器，以向RFA发布详细的调查，而EWS

和RFA的阈值是不论银行的曝光率为5亿或更多的曝光率，而且贷款安排（无论是独奏银行，多银行业务还是财团）。还必须在Crilc数据平台上报告课程归类为RFA或“欺诈”的所有帐户，以及账户被归类的日期。CRILC数据平台正在提高2015年6月1日的这种能力。截至目前，此要求是报告对RBI的现存要求.3监

测低于5亿卢比的贷款欺诈的方式仍由银行自行决定。但是，银行可能会继续向CFMC报告所有已识别的账户，RBI根据现

有的削减.2.4贷款账户中EWS的跟踪不应被视为额外的任务，但必须与银行的信用监测过程集成因此，在信用风险与欺诈风险之间的相互作用，它成为持续活动，并在贷款账户中作为任何可能的信贷损伤的触发器。就大型账户而言，银行有必要对整个年度报告进行详细研究，而不仅仅是财务报表，特别是董事会报告和管理层的讨论和分析声明以及相关方交易的详细信息在帐户的票据中。负责账户业务负责的官员，通过呼吁呼吁审议，应敏感，并迅速审议EWS对欺诈监测组（FMG）的任何表现形式，或者本行立即组成的任何其他集团。为了确保锻炼仍然有意义，这些官员可能会负责报告

报告的非报告或延误。每月将其作为rfas或否则分类为CMD / CEO .2.6关于RFA账户的报告可以纳入董事会

特别委员会，以监测和跟进欺诈（SCBF），除其他外，除其他外与他们目前的情况一起采取的补救措施的概要.3.0早期检测和

报告3.1目前欺

诈的检测是异常长的时间。仅当他们耗尽进一步复苏的机会时，银行才会向欺诈报告账户。除此之外，欺诈报告的延误还延迟了其他银行通过RBI的谨慎行事提醒其他银行，可能导致类似欺诈行为在其他地方进行类似的欺诈行为。更重要的是，它延迟了执法机构对肆无忌惮的借款人的行动，这些机构影响了可回收性方面的程度，也增加了欺诈中产生

的损失.3.2防止贷款账户中欺诈的最有效方式是银行在贷款账户的整个生命周期内具有稳健的评估和有效的信用监测机制。如果术后支付监测仍然有效，通常可以减轻可能逃脱评估阶段的任何弱点。为了加强监测过程，基于对银行的集体经验的分析，将在贷款生命周期的不同阶段列入以下票据/调查：3.2.1预制

裁：作为信用流程的一部分，在预制裁阶段申请的支票可能包括风险管理组（RMG）或任何其他合适的银行组，从公共领域的潜在借款人收集独立信息和市场情报在他们的追踪记录上，参与法律纠纷，在其业务上进行的突袭，如果有的话，如果有的话，如果有的话，如果有的话，政府机构通过他们的狭窄，从其他来源验证来自ROC的其他来源，从违约者/其他政府列表中收集到其他来源代理商等，可以用作制裁权威的投入。银行可能会记录此类预制裁检查作为制裁文件的一部分.3.2.2支

付：在支付阶段的支票中均检查可能会侧重于遵守制裁条款和条件，理由允许稀释这些条款和条件，允许这种稀释液等的水平。稀释率应严格符合铺设的广泛框架在这方面董事会。作为良好做法的问题，制裁机构可以将某些条款和条件指定为“核心”，该条款和条件不应稀释。RMG可能会立即向核心规定的非遵守核算权.3.2.3年度

审查：虽然通过跟踪EWS的持续监测账户很重要，但银行还需要在账户年度审查时欺诈观点保持警惕。除此之外，还必须在审查时发表评论股票中资金的剥夺资金，股票股票陈述，压力的压力等方面。此外，RMG应该有能力跟踪与银行主要客户有关的市场发展，并为信贷人员提供投入。这将涉及从葡萄原的信息收集信息，继股票市场运动，订阅新闻剪辑服务，持续监测数据库，并没有仅将运动限制在借贷实体上，而是整个人员赋予该集团赋予员

工赋权：应鼓励员工在账户中报告欺诈活动，以及支持其在银行题外鼓风机政策下适当构成的权力的理由，以便通过FMG提出审查。FMG可能“听到有关员工以获得必要的澄清。在银行的题外鼓风机政策下，应提供保护，以便担心受害者并未充当威慑审计

员的作用：在审计过程中，审计师可能会遇到账户交易或文件中交易的情况，或文件指出该账户中欺诈交易的可能性。在这种情况下，审计师可以立即将其带到最高管理层的通知，并必要委员会（ACB）的适当行动。