盘和林：“账单式小康” 其实消费并不是一种“损益”

　　1月8日，支付宝2018年年度账单正式出炉。出炉之后，人们纷纷在朋友圈晒出自己过去一年在支付宝上的支出，然而配的文案却大多是“原来我这么有钱啊”、“怎么花费比工资还多”，诸如此类。很多人感觉自己过去的一年过得很艰难，但是一看账单，这明明是富人的生活啊，感到十分恍惚。于是网络上总结出了一个热词叫“账单式小康”，意为“明明穷到举步维艰，但一看账单感觉自己过去一年过得还凑合”。

　　实际消费支出与主观获得感之间的落差，是人们大发感慨的根本原因。人们感觉不到自己花了很多的钱，其中缘由很多。首当其冲的是愈趋便捷的线上支付。用现金支付时，人们要把钱一张张地数清楚，然后亲手交到卖家手里，这个过程是相当煎熬的，就跟割自己的肉一样，而且持续的过程越长，对人们心理造成的冲击也就越大，这在一定程度上会抑制人们的消费冲动。

　　不过，这是一个表象，而消费支出大幅增加的根本原因在于，随着人们可支配收入的提高，人们的消费欲望更强了。

　　数据显示，我国人均GDP已经突破9000美元，2018年上半年人均可支配收入为14063元，近些年来两者都在稳步增长。与此同时，消费升级的进程也在不断推进中。2018年3月14日，国家统计局发布了一系列经济社会发展数据，其中恩格尔系数为29.3%，比2012年回落了3.7个百分点，进入了经验意义上发达国家所处的20%-30%区间。从总体意义上来说，恩格尔系数的下降反映了我国居民越来越富裕的大趋势，同时也反映了居民消费结构的变迁。

　　不管是与过去纵向相比，还是与周边国家横向相比，我国居民消费水平的提高都是相当明显的，但是人们仍然感觉不到普遍的获得感，说明还是有一些问题在深深困扰着人们。比如说，尽管恩格尔系数大大降低了，但是收入差距进而导致的消费不平衡问题仍然广泛存在，这种不平等对人们的幸福感是有负面影响的。另外，住房、教育、医疗等问题对人们的日常生活影响重大，在这方面的支出增长，一方面说明人们对改善生活质量的需求很旺盛，但同时也说明成本也在上涨。在衣食住行中，食品消费占29.3%，接下来就是住房消费，占比达到了22.4%。

　　支付宝账单反映的消费支出只是人们全部生活支出的一部分，像住房、医疗、教育等占大头的支出在账单中还没有得以充分体现。所以，尽管人们账单上显示的消费金额很大，但大多是多笔小额支出累计的结果，而这些小额的消费，可以在一定程度上改善人们的生活质量，在一定时间内提高人们的幸福感，但是人们一旦对整个生活的方方面面进行回顾总结时，那些影响时间更长、影响强度更大的问题就会一一浮现，让人们倍感压力，获得感自然也就大大降低了。

　　实际上，这些也还都只是表象，要是我们将“账单式小康”置于时间的长镜头之中，我们才能看出更加深刻的时代烙印。

　　我国传统社会一直以货币、资产性财富来度量我们的生活幸福程度，这几乎是绝大多数人获得感的最主要来源。与此同时，我们中国人打心底里把消费作为一种“损益”来看待，就从来没有进入我们的获得感度量要素之中。

　　只是，我们经济社会已经悄然发生却又是翻天覆地的改变，正如我国经济进入消费经济驱动时代，我们的生活也随之进入了全新消费生活的阶段，而简单地说，货币储蓄已经不是单一目标，生活的更好已经成为首选项。

　　不过，我们的“心理账户”仍然没有发生根本性改变。行为经济学认为，这种获得感与实际消费的偏差类似于合成谬误，在什么时间都会存在。也就是说，对于“账单式小康”，社会需要从医疗教育等途径来提升居民的获得感；而与个人而言，则需要将消费纳入到我们的“心理账户”之中，至少消费不是一种“损益”。

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