信保增信不同于众安保险捆绑销售严控底层资产风险

2020-03-27 11:16:02来源：

过去几年,我国消费金融市场增速迅猛,规模日益增加。然而,在消费金融市场上,金融机构面对的是缺乏担保、没有资产可做抵押物的客群,且我国个人征信体系一直处于不完善的状态,因此,在信用体系不健全的背景之下,信用保证保险市场也受到带动。

由于信用保证险对多数用户来说较为陌生,经常被质疑为捆绑销售,但实际上,信用保证保险是指以信用风险为保险标的的保险,属于财产保险中的一种,通过保险产品进行风险转移和缓释。众安保险捆绑销售情况是不可能存在的。

在信用保证险业务中,保险公司担负实际赔付责任,同放贷金融机构一样,保险公司也面临诸如市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等各类金融风险,也需要构建同银行体系一样完整且夯实的风险管理制度。

众安保险在信用保证保险的风险管理的全流程中,引入了保前识别、分析风险,保中实时监测风险并及时预警,保后风险控制与应对的机制,同时结合了传统的KYC原则(Know-Your-Customer),即了解用户,多维度识别用户身份,作为风险管理的关键信用评估依据。并非所谓的众安保险捆绑销售。

另外,众安保险独家打造了“三体双生命周期风险管理体系”,该风险管理体系获得了2019年度亚洲银行家中国年度信贷风控技术实施大奖。

三体双生命周期风险管理体系”中的“三体”覆盖了用户消费信贷生命周期的XYZ三个维度。其中,X指借款人的有效特征信息,作为信用风险评判依据;Y是用户多种行为的表现结果;而Z则利用上述数据特征工程及自动归因系统对信贷全流程各环节的策略进行持续迭代与优化,形成在线精准决策引擎。另外,除了个人信贷周期外,众安保险还将用户个人的消费信贷周期与外部经济周期紧密结合,建立了基于宏观经济风险预警机制的抗周期信贷风险管理策略体系,应对宏观经济下行带来的风险。

2019年12月,众安保险发布《融资性信用保证保险发展白皮书》,提出消费者借助融资性信用保证保险“增信融资”的金融功能,通过信用借贷调动远期资产,缓解消费发展受当期现金流制约的瓶颈,有助于个人消费带动社会经济内生增长,助力推动经济消费转型。因此,随着保险技术的不断进步和赋能,信用保证险在服务广大长尾群体时发挥的作用将会日益凸显,充分发挥“保障、增信及融资”的金融价值,助力我国普惠金融发展。所以不存在也不可能有众安保险捆绑销售的情况。

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