钱去哪了?善林金融涉案达736亿 为何这些爆雷P2P涉案金额屡刷纪录

　　套路1：2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成，大肆推销债权转让理财产品。

　　套路2：推销高额收益做诱饵，套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品，允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。

　　套路3：做足包装宣传（高调做公益、获评多家机构奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者信任。

　　套路4：借新还旧。善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息。

　　上海警方当时判定，善林金融系庞氏骗局，资金缺口难以为继带来崩盘，将全力追缴涉案赃款，并提醒投资人登记索损。

　　彼时网贷之家数据显示，善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主。在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，不乏投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”；其中的排名前十的“土豪”用户里，不乏有人在“善林财富”上投资了约3000万元。

　　数据来源：网贷之家，上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林财富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。

　　“敛财”后广泛涉足实业，资金去向成谜

　　太阳底下没有新鲜事，倒下的善林金融，有着同类非法集资平台的诸多共性。比如，在花钱包装自己上从不吝啬，装修一个前台就花了200多万；喜欢高调打广告，参与发起各类公益活动，创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项。

　　从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称，投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资进展。

　　没人知道善林金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。

　　多项公开资料和工商信息指示，“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官网称首期注册资本1亿元，已在全国开又80余家门店）与善林金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人。

　　天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。

　　在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”，曾用名：高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，2013年注册成立，周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长，不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）发挥了重要作用。

　　作为周伯云对外布局投资的重要平台，天眼查显示，高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资。这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿，2018年2月9日注册成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同时，这些产业投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如，高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司等。