首贷续贷服务两不误 宁夏连出新招助企业突破融资瓶颈

“融资难”困扰、制约着很多中小微企业的发展。宁夏地方金融监管局敢啃“硬骨头”，不断推出创新措施，强化高水平金融服务，尤其是成立“企业首贷、续贷服务协调中心”后，解决了企业过桥倒贷问题，降低了融资成本。

“宁夏地方金融监管局的工作很有开创性，发展理念新、主动作为，建立续贷、首贷服务协调中心，推动银行创新推出金融产品服务于民营中小企微业融资，工作效率高。”近日，宁夏回族自治区人大常委会党组副书记、副主任李锐走进宁夏地方金融监管局企业首贷、续贷服务协调中心如是表示：“我国资本市场不仅有主板、中小板、创业板，还有新三板、四板市场，宁夏地方金融监管局要提前科学筹划、安排，抓住科创板、创业板实施注册制，以及新三板推出精选层、转板的机会，发展、利用好资本市场，多推动宁夏企业利用资本市场直接融资。”

不断激发创新措施

“今年以来，面对新冠肺炎疫情给经济社会发展带来的不利影响，宁夏地方金融监管局紧盯企业融资难、融资贵、融资慢问题，创新措施，强化金融服务，推动政策落实，助力‘六稳’‘六保’。”宁夏金融监督管理局局长吴琼在接受《证券日报》记者采访时表示，为减轻疫情影响，宁夏金融监督管理局及时出台支持政策，先后起草或配合自治区政府及有关部门出台自治区工业经济稳增长24条、促进中小微企业健康发展8条、促进经济平稳运行21条财政政策措施等政策文件，从发放中长期贷款和信用贷款、鼓励降低担保费用、取消反担保措施、降低贷款利率等方面给予企业金融支持。

据吴琼介绍，在稳定信贷供给方面，今年3月份、6月份宁夏地方金融监管局两次对18家银行开展恵企政策落实情况督查，确保信贷投放力度不减、惠企政策不松。截至5月末，宁夏全区人民币贷款余额达到7594亿元，同比增长6.9%；新增贷款377.2亿元，已完成全年新增600亿元计划的62.8%。协调各银行机构向受疫情影响较大的制造业、批发零售、住宿餐饮、交通运输物流、文化旅游等行业新发放贷款85.3亿元。为宁夏小微企业办理续贷和展期业务582笔、122.71亿元，较疫情发生前增长436笔、101.75亿元。

另外，宁夏地方金融监管局还开展“一企一策”重点帮扶，成功帮助协调天元锰业转贷55.2亿元、延期支付利息14.2亿元，解决晟晏集团2.5亿元流动资金贷款；推动降低企业融资成本。经测算，各银行机构已为疫情重点保障重点企业减费让利13147万元，为613户小微企业减免利息超过1836万元。在发挥金融机构作用方面，宁夏地方金融监管局鼓励小贷公司、担保公司、典当行等地方类金融机构通过设置宽限期、减免违约金、降低担保费率等方式支持暂遇困难的中小微企业渡过难关。宁夏131家小贷公司累积放款5.19万笔5.2亿元，62家融资担保机构在保余额230.79亿元。

“目前，我国民营企业在社会发展中的作用日益突出，对稳民生、稳就业意义重大，宁夏地方金融监管局既要服务好国有大企业，也要服务好民营、中小微企业。”李锐对此表示。

助企业突破融资瓶颈

“宁夏地方金融监管局分别于4月份、5月份相继成立了企业续贷、首贷服务协调中心，帮助已有贷款的企业顺利的渡过续贷难关，没有贷款的企业顺利的突破首贷‘瓶颈’，提高银行的审批放款速度，降低企业的贷款及倒贷成本。”宁夏金融监督管理局企业首贷、续贷服务协调中心总经理孙丹向《证券日报》记者详细介绍了工作开展模式及业务开展情况。

据介绍，企业首贷、续贷服务协调中心采用“线上”+“线下”结合的办公模式，线上设立热线咨询电话、微信公众服务号等渠道，确保及时接到企业信息。线下设立独立续贷窗口，企业可直接到窗口咨询办理。

“在协调企业续贷的过程中，我们发现，有些企业因对外担保涉诉缠身无法继续融资，有些企业早些年被银行抽贷后资金链断裂导致民间借贷高息缠身，为帮助困难企业‘破圈解链’，恢复信用和发展，中心完善工作内容，扩大协调范围，针对有问题的企业，制定了《企业救治方舱图》。”孙丹进一步解释，“方舱图”主要内容为五点，一是把脉问诊，要求银行要对症下药，出具化解方案；二是追根溯源，针对涉诉、高利贷缠身的企业，倒查10年，找到抽贷的“罪魁祸首”；三是信用修复，对于非恶意逃债的企业，恢复信用，上调等级；四是解套续链，对于因担保涉诉缠身的企业“破圈解链”，恢复发展；五是强基固本，帮助企业提高法律意识、风险意识，引导其关注市场、焦聚主业，提升盈利水平和融资能力。

据孙丹介绍，截止目前，企业首贷、续贷服务协调中心共接到135家企业的申请，金额20.49亿元（续贷70笔、金额10.47亿元，首贷65笔、金额10.02亿元）；已成功办理31笔，金额52512万元（续贷22笔、金额50399万元，首贷9笔、金额2113万元），为企业节约助贷成本525.15万元，节约银行利息成本165万元。

“首贷案例中，宁夏天利丰能源公司扩建二期项目缺少项目资金，又因在中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)的贷款被下调为关注类，影响了企业对外融资。中心组织交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)、宁夏银行、农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)、中国银行四家银行召开协调会，帮助其恢复信用等级，加快宁夏银行4000万和农业银行24000万元项目贷款审批，重启交通银行5000万元授信。”孙丹向《证券日报》记者举出典型案例，“续贷方面，宁夏科宏牧业有限公司前些年宁夏银行、黄河银行、石嘴山银行连续抽贷共1300万元，期间企业又向小贷公司及民间借贷公司申请高利贷款倒贷，导致这些年涉诉、高利缠身，无法正常经营。中心召开4次银行、担保、小贷、企业四方协调会。协调宁夏银行恢复300万元授信，其中100万元帮助归还民间借贷，民间借贷机构先撤诉，保障企业正常生产经营，剩余200万元用于奶牛养殖和购买饲料。”

争取年内有1家-2家企业上市

“当然，还存在一些问题，比如融资痛点、堵点还需持续打通，企业融资结构不合理，组织体系有待改善，监管法规及手段尚需完善等。”吴琼表示，下一步，宁夏地方金融监管局要以高水平金融服务推动高质量发展，大力推动科技金融、绿色金融和普惠金融发展，引导金融机构支持宁夏产业向高端化、绿色化、智能化、融合化方向发展；提高直接融资比重，抢抓新三板改革和创业板试点注册制机遇，加快培育多层次资本市场，争取年内有1家-2家企业上市；加快推动地方金融监管和服务智能化平台建设，通过各类有效信息的汇集整合，打通银企信息壁垒，推动无抵押无担保信用贷款扩面增量。我们要以高水平金融服务推动改革开放取得新突破，以高水平金融服务助力打赢脱贫攻坚战，以高水平金融服务助力抓好生态环境保护，以高水平金融服务加强民生保障和社会治理。

“企业首贷、续贷服务协调中心下一步要将政策深入贯彻和传导下去，加大对民营、小微企业首贷投放力度；落实主办行责任，对于资金链断的企业，做好把脉问诊、追根溯源、修复信用、解套续链、强基固本工作；细化融资服务，深入企业把脉问诊，了解生产经营状况及银行服务质效，引导银行帮助企业制定一揽子金融服务方案；创新工作方式，根据协调企业的反馈，全流程、全生命周期研究创新工作，给予相应的金融支持。”孙丹进一步强调。

李锐最后表示，地方经济的强劲发展需要强大的金融服务、资本市场的支持，发展资本市场的最终目的是服务实体经济。