线上贷款保险增信门槛收紧险企埋头练内功

上证报中国证券网讯（记者韩宋辉）为了提高金融便利度，近年来，互联网线上贷款业务快速发展，成为小微企业流动资金贷款的重要渠道之一。其中，银行与保险公司合作，利用信用保证险的增信功能，提高小微企业等普惠对象覆盖面的模式备受推崇。但是，发展中存在的问题和累积的风险也着实让险企有些进退维谷。

“在这种模式下，一些原本银行不愿发放贷款的主体，在信用保证险的增信作用下，也能从银行拿到贷款。”一位国有大行的支行行长表示，不过，由于保险公司不擅长信用风险的管控，这类业务模式积累了一定的风险，部分合作险企渐渐退出了这类业务。

业内人士告诉记者，去年下半年以来，这类融资性信保业务风险逐渐暴露，整体处于承保亏损状态。今年以来，保险公司普遍将业务重心由“求发展”调整至“防风险”。

监管部门也注意到这一行业发展现状。近日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，明确“商业银行与有担保资质和符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的合作机构合作时应当充分考虑上述机构的增信能力和集中度风险”。

业内人士表示，这一规定肯定了信用保证保险为商业银行互联网贷款提供增信服务的合规性，同时也明确将保险公司的增信能力和风控能力纳入监管要求。这意味着，未来资质不够、风控能力不过关的保险公司，将难以开展互联网贷款业务。

记者从业内了解到，上述办法下发一周以来，部分保险公司已经着手调整，发出高薪招聘通告。“我们招人时更看重线上贷款业务背景，比如银行零售背景、互联网金融业务背景或者金融机构风控从业背景。”一家财险公司金融业务条线人士透露。

“这方面的人才紧俏，除了要懂风控逻辑外，还要懂技术，以消除风控部门与技术部门之间的沟通障碍。”上述金融业务条线人士表示，行业内很多公司都在争抢这方面人才，开出的薪资比较高。

上述业内人士补充道，由于前期已经积累了一定的风险，当下，确实是保险公司消化存量风险、苦练内功的窗口期。只有补齐专业人才、建好专业系统，保险公司将来继续开展这类业务才没有后顾之忧。

上述金融业务条线人士分析称，办法已经释放出明确信号，未来，有增信实力、专业能力的持牌机构，才能与商业银行合作线上贷款业务，担任信用中介的角色。对于拥有牌照的保险公司来说，这是政策性机遇。

“商业银行是普惠金融的重要主体，保险公司可以借助信用保证保险的增信融资功能，通过信用借贷调动远期资产，缓解企业当期现金流制约的瓶颈。”众安保险相关业务负责人透露，目前，众安保险已与50余家商业银行建立合作伙伴关系，未来将在风险可控的前提下，精耕细作、高质量地发展信用保证保险业务。

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