今年银行系统最大罚单:13违规 中信银行被罚2000多万元

　　又是周末、又见银保监系统大罚单！还是今年最大的单笔罚单，被罚超过了2000万！

　　去年12月7日银保监会机关公布一批银行罚单，随后8个月没有开出一张罚单。今晚，银保监会官网发布两张罚单，中信银行(行情601998,诊股)和邮储银行各领一张。

　　其中，中信银行因十三项违法违规行为，被合计罚没2223.7万元，刷新今年以来银保监系统最高罚没金额记录。

　　中信银行领年内最大银行罚单

　　今天下午，银保监会官网行政处罚一栏挂出两张行政处罚信息公开表，两张罚单分别指向中信银行、邮储银行，处罚决定均由中国银保监会做出，而非地方银保监局或银保监分局。

　　具体来看，中信银行领到今年银保监系统开出的第二张千万级别罚单，合计被罚没被合计罚没2223.6677万元。

　　值得注意的是，该罚单是昨日银保监会表示将“进一步加大执行力度”之后公布的首张罚单，同时刷新了2019年以来银行罚单最高处罚金额记录。

　　此前，今年整个银保监系统开出的最大罚单当属一个月前上海银保监局因意大利裕信银行员工职务侵占而对其开出的1030万元巨额罚单。青岛银保监局对民生银行(行情600016,诊股)罚没712.6万元、天津银行领罚款660万元的罚单紧随其后。

　　这距离上次银保监会“亲自”开出罚单，已经过去八个月有余的时间。去年12月7日，中国银保监会官网公布了10张大额罚单。

　　当时，中信银行也在被罚之列。处罚信息显示，中信银行股份有限公司被罚2280万元。违规事由包括：理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位。

13大违规

　　贷款、理财、信批不当成为违规高发区

　　银保监会披露的行政处罚信息公开表显示，中信银行因13项违法违规事实被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计遭罚没2223.6677万元。

　　从处罚事由看，巨额罚单主要剑指中信银行在信息报送、贷款、理财等业务领域的违法违规行为。

　　1．信息披露不当

　　中信银行的违法违规行为中，多项涉及信息披露不当。业内人士称，按照之前的银行罚单，这一违规行为主要是财务信息、监管报表、风险案件信息等隐瞒不报、延迟报送和虚假报送等。

　　具体来看，中信银行：

　　（一）未按规定提供报表且逾期未改正；

　　（二）错报、漏报银行业监管统计资料；

　　（三）未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件；

　　（五）未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实；

　　（七）重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；

　　这些行为已经触犯多条法律法规。举例而言，《银行业监管统计管理暂行办法》第八条规定：银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。

　　《银行业监管统计管理暂行办法》第三十六条规定：银行业金融机构违反规定屡次漏报、迟报、错报银行业监管统计资料的，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条之规定予以处罚。

　　此外，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第二十二条规定：商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。

　　一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

　　重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。

　　2． 贷款业务管理

　　作为银行机构违规行为高发地，贷款领域也是此次中信银行被罚的重灾区。业内人士表示，按照之前的银行罚单，这一违规行为主要包括违规发放贷款、“贷款三查”不严、贷后管理不严、贷款支付管理违规、贷款资金用途不当、以贷转存/虚增存款等。

　　具体到此次中信银行被罚，该银行：

　　（六）向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；

　　（八）贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；

　　（九）以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；

　　（十）未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条规定：贷款人有下列情形之一的，中国银行(行情601988,诊股)业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：

3．理财业务

　　中信银行在理财业务方面也存在违法违规行为，该银行：

　　（十一）投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致；

　　（十二）购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产；

　　（十三）未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

　　除以上三大业务领域的违法违规行为外，根据处罚信息表，该银行信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制。

　　银保监系统密集严查违规流入楼市

　　如前所述，处罚信息显示，违规放贷占据中信银行被罚事由多条，其中有两条针对房地产市场：以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目。

　　事实上，进入5月以来，多张针对信贷资金违规流入资本市场、房地产市场的罚单在密集发布。

　　对于银行信贷资金而言，违规流入房市、股市一直是禁区。《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定，“要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域”。

　　5月17日，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，要求银行机构和非银行领域各类机构按照相关要点开展整治，突出处罚和问责，其中多处涉及房地产领域融资乱象整治。

　　其中，对银行机构的整治包括：表内外资金直接或变相用于土地出让金融资；未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房；资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场；并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于房地产开发。

　　实际上，今年以来，针对房地产贷款违规的处罚力度越来越强。据财联社此前统计，上半年银保监系统开出的超1300张罚单中，资金违规进入股市、楼市的罚单共计87张，其中资金违规进入楼市罚单数量共计75张成为罚单重灾区（详见报道《银保监会上半年开出罚单逾1300张资金违规进入房市、股市成重灾区》）。

　　进入下半年，银保监会对此处罚力度进一步加大。7月16日，中国银保监会阿拉善监管分局挂出两则处罚决定书送达公告显示，中行两员工因为“四证”不全的房企房贷而被罚终身禁入银行业。这在银行业内人士看来，是针对房地产贷款违规“从未有过的”重处。

　　中信银行今年以来多次被罚

　　进入2019年以来，中信银行及分支机构已接到多张罚单，违规行为集中在信贷、票据等监管重点关注的领域，也是各类机构受处罚最主要的业务。

　　就最近的一张而言，8月3日，黑龙江保监局网站连续下发19张罚单，其中中信银行哈尔滨分行因“个人存单质押银行承兑汇票业务违规核保”，被重罚400万元。同时多位相关责任人分别被处罚。

　　今年上半年，中信银行宁波分行曾因住房按揭贷款管理不规范被罚40万元；而中信银行宝鸡分行则因贷后资金监管不严导致资金用途发生转移被罚20万元，多名员工被警告；而中信银行厦门分行一员工则因违规为关系人所在企业审核审批大量信贷业务、贷款资金回流挪用、贷前未发现虚假凭证被禁止从事银行业工作终身。

　　邮储银行也被罚140万

　　除了中信银行被开出大额罚单之外，邮储银行也被开出140万罚单，涉及4项违规内容。

四大项违规内容分别为：

　　（一）未按监管要求对代理营业机构进行考核；

　　（二）劳务派遣工违规担任综合柜员；

　　（三）员工信息管理不到位；

　　（四）未按规定开展审计工作。

　　合计被罚金额是140万元，处罚决定日期为7月3日，今晚下班前后时间，银保监会网站上正式挂出该处罚内容。