从对立到伙伴，从营销到文化——银行数字化转型的进阶视野

从对立到伙伴，从营销到文化——银行数字化转型的进阶视野

核心提示：审计数字化转型是银行数字化转型发展到一定阶段，更为深层次的一种转型。

8月12日，由中国电子银行联合宣传年重磅打造的线上直播论坛《咖聊》第三季第三场如期而至。中信银行(行情601998,诊股)审计部副总经理王鹏虎、成都农商银行互联网金融总监黄璟在“云端”开启思想碰撞，分享了“银行内部审计数字化转型”以及“区域性银行数字化转型挑战与机遇”等话题。两位嘉宾以独特的视角、精彩的探讨，为观众带来一场银行数字化转型的思想盛宴。

审计如何赋能银行数字化转型？

随着国家治理现代化的不断推进，坚持科技强审、加强审计信息化建设显得尤为重要。银行内部审计数字化转型成为当前防范金融风险的重要抓手，也是进一步发挥内部审计作用的突破口。

在王鹏虎看来，银行数字化转型是从外到内的，从前端产品营销，到中台风险管理，再到后台业务审计，可以说审计数字化转型是银行数字化转型发展到一定阶段，更为深层次的一种转型。

在这个转型过程中，王鹏虎强调“人”是最关键和最灵动的要素，要“以人为本”。未来审计人员的整个年龄结构、知识结构和能力结构都会发生巨大的变化，需要年轻化且掌握大数据、人工智能技术的专业化人才队伍。

银行内部审计数字化转型的价值何在？王鹏虎给出了自己的看法，主要体现在四个方面：一是降低审计的成本；二是让审计更加敏捷，提高审计效率；三是更好的防控风险；四是让审计真正成为银行的一种核心能力，更好的赋能其他业务部门。

审计未来的主要的原材料是数据

随着数字经济的快速发展，新的生产力必然需要新的生产关系和生产工具与之配备。

在银行摸爬滚打多年，经历过多个部门的王鹏虎发现，审计部门是处理数据最多的部门，不仅包括银行内外所有的数据，甚至还包括工商、税务、征信、司法等数据，而这些数据正是未来审计的原材料。

传统的审计一般是事后审计，最多能够达到亡羊补牢的作用；而未来的审计则是依靠人工智能、机器学习，去持续地监测，实时发现风险隐患，形成预警提示，从而建立“敏捷高效”的审计机制。

同时，未来的审计更多的是远程无接触的工作方式，数据在哪里无所谓，只要能接触到数据，通过模型进行处理，就能实时审计。

“共生共融”——重塑审计和业务部门之间的关系

在回答黄璟提问的审计和业务部门之间的关系时，王鹏虎用了“共生共融”四个字来概括。

在他看来，审计数字化转型就是一场金融科技和内部审计的碰撞和融合，通过这种碰撞和融合，使得内部审计这个很传统的工作焕发新的生机，科技给审计赋能，审计给业务赋能。

银行内部审计要从“破坏性”审计向“建设性”审计过渡，要从“检察官”转变为“老中医”。通过技术对被审计数据进行科学有效，更深层次的分析，去发现被审计者没有发现、意识到的问题，并给予他们正确的引导，进而改变审计者与被审计者之间的“对立关系”，把对立关系变成伙伴关系。

这是一种态度和方式的转变。而在态度和方式上，黄璟也有类似的看法和心得。

“弯下腰来，沉下心来”去推动数字化转型

农商行以其区域的特性，在过去以其广泛分布的线下网点和服务赢得用户的青睐。然而，随着数字化、移动化进程不断升级、转型，农商行与国有大行和其它大型股份制银行相比，其数字化转型步伐迈得相对不易。

在黄璟看来，银行数字化转型主要包括三个层面： 一是商业模式和生态创建；二是内部运营模式的变革；三是更为深层次的组织文化转型。

而对于农商行来说，最大的挑战是来自内部运营模式的变革，主要表现在系统工具、数据治理和作业方式上。

特别是数据治理方面，除了历史原因外，在数据采集的过程中，没有从业务需求的角度去有效的采集数据，没有跟现在的合规要求去匹配更好的数据，陷入了“为了数据治理而去数据治理”的困局。

如何解决这些挑战呢？黄璟给出自己的答案：一是走出舒适区，不断接受新的知识；二是要培养新能力，运用新工具；三是要善于跟优秀的科技公司合作。

在谈到文化转型时，黄璟指出要建立起一种尊重科学，求真务实的工作风气，改变银行以往高高在上俯视的态度，要“弯下腰来，沉下心来”去推动数字化转型。

数字化是趋势，中小银行找准定位，实现自身突破

在嘉宾互问环节，面对王鹏虎提出的“数字化转型过程中，对区域性中小银行是机会还是挑战”时，黄璟认为，在商业模式上，由于大行的市场规模和行业地位较为稳固，区域性中小银行很难实现弯道超车；但在运营层面，区域性中小银行通过内部业务流程再造，运用新工具，减少对人工的依赖，提效降本，通过数字化去涉及原来不可能涉及的业务领域，如消费类贷款等，同时扎根本地，找准定位，从而实现自身的突破。

在最后的互动交流环节，有网友提问“农商行该如何做好对公业务数字化转型”的难题时，对此黄璟表示，一方面to B业务不像做to C业务那么容易，数据积累较慢，同时to B业务数据的真实性掺杂着复杂的因素；另一方面，我国正处于数字化转型中，很多产业还没有搭上数字经济的快车，数据处于割裂的状态。所以，对公业务数字化转型不会是一个一蹴而就的过程，需要实践和经验的积累。

有关银行数字化转型的更多硬核干货，敬请观看《咖聊》第三季第三场视频回放。

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