多牌照优势助力交行改革换新颜

□本报记者黄一灵

8月28日，交通银行发布2020年半年度业绩报告。该行上半年实现净经营收入1269.59亿元，同比增长7.31%；实现归母净利润365.05亿元，同比减少14.61%；集团资产总额达10.67万亿元，同比增长7.72%。这也是国有大行中首份出炉的2020年中报。

加大不良处置力度

数据显示，上半年交行通过降低贷款利率、减免客户收费、延期还本付息等“逆周期”支持手段，累计为实体经济让利140亿元。同时，加大不良处置力度，共处置不良贷款343亿元，同比增加25%。提前增厚拨备根基，报告期末集团拨备支出335亿元，同比增加55.4%。

受此影响，交行上半年信用减值损失333.33亿元，同比增长54.72%；不良贷款率为1.68%，较上年末上升0.21个百分点；拨备覆盖率为148.73%，较上年末下降23.04个百分点。

与此同时，由于加大不良处置力度，交行贷款结构持续优化。截至6月末，交行长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域客户贷款较上年末增长2314亿元，在新增贷款中占比达到54%；普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款余额分别较上年末增长31%、26%。

华西证券银行首席分析师刘志平表示，国有大银行要承担自身的社会责任，让利幅度相比中小银行更大。预计受让利和加大处置力度影响，国有大银行的中报业绩增速要低于中小银行。

数字化转型加快

交行行长刘珺在业绩说明会上表示，新冠肺炎疫情期间，客户线上化、移动化的金融需求十分旺盛，这要求包括交通银行在内的金融机构必须把转型发展的重点放在线上化、数字化上，否则会被时代淘汰。

截至6月末，交行普惠线上产品余额较上年末增加335亿元；手机银行月度活跃客户数（MAU）2651.88万户，较上年末增长19.55%，日活跃客户数(DAU)创历史新高，峰值达到612.73万户，较2019年12月峰值增长30.74%。手机APP应用“买单吧”分期交易额同比增16%，企业网银渠道客户数较上年末增10.09%，微信服务渠道云端银行客户规模较上年末增长110.97%。

值得一提的是，交行旗下金融科技子公司近日成立。交通银行于8月25日发布公告称，其附属科技子公司交银金科成立。交银金科注册资本人民币6亿元，主要业务方向为以金融科技为手段，开展软件研发、技术咨询与创新、信息系统集成服务等，未来将聚焦“高端基础设施研发及人才供应、集团子公司业务应用研发、第三方客户服务与产品输出”三大主业。

交行表示，成立交银金科是该行塑造面向未来的金融科技优势，优化信息技术管理架构，实施业务与科技深度融合，推进数字化、智慧化转型的重要举措。

不过，刘珺坦诚表示，在下一步数字化转型过程中，如何获得更高素质的科技人才以及如何留住这些人才是一大重要课题。交行试图深度挖掘内部资源，持续加大金融科技投入，使得整个交通银行的数字化转型能获得强大的人才支撑。

多牌照优势凸显

除本身的银行牌照外，交通银行当下手握基金、券商、保险、信托、金融租赁、理财子公司、金融资产投资等多张牌照，是金融牌照最多的商业银行之一。

金融牌照分为银保监体系和证监会体系两大类，前者主要是重资本业务牌照，以利差收入为主，后者是轻型业务牌照，以中间业务收入为主。

天眼查数据显示，交通银行旗下子公司包括交银施罗德基金管理有限公司、交银国际控股有限公司、交银国际信托有限公司、交银康联人寿保险有限公司、交银金融租赁有限责任公司、交银金融资产投资有限公司、交银理财有限责任公司、中国交银保险有限公司等。

值得一提的是，目前拿到信托牌照的银行相对较少，国有六大行中仅有交行和建行持有。业内人士认为，信托兼有高资本业务和轻型中介业务的双重优势，信托牌照是最具价值的银保监体系金融牌照之一。

刘珺表示，近年来交行一直在打造跨境、跨业、跨市场的立体化服务体系，牌照仅仅是前提。更希望能在基本实现全牌照全覆盖的基础之上，形成以母行为业务主体，信托、租赁、资管等业务协同联动的立体化的发展格局。

数据显示，今年上半年，交行旗下子公司成为集团重要的利润增长点。非银子公司实现归母净利润33.05亿元，同比增长17.78%，占集团净利润比例9.05%。刘珺表示，去年由交行旗下控股子公司交银国际和交银国信发起设立了交银科创股权投资基金，专注科技创新领域投资，目前该基金已投资7家企业，其中3家拟申报科创板上市，1家已在科创板上市。