监管科技新方向： 网络化、嵌入式、实时化、混合化、智能化、全面化

传统监管科技以大数据和人工智能为主，在高效的平台上找洗钱案例，有效而且速度快，这也符合金融系统的需求。

但是2008年，区块链出现，出现价值网（Internet of Value）， 而且跨境金融交易不经过SWIFT，打破多年的金融机构的传统。数字资产也是一年365年，一星期7天，一天24小时都交易，跨境支付比传统机制快许多，这给金融系统很大的压力。传统金融系统是中心化处理，例如SWIFT是世界跨境支付的中心的中心。

区块链带来一个重要信息是新金融科技需要分布式处理，不能再只是中心化的处理。这不是不要中心化处理，而是不再只是中心化处理。

基于分布式区块链的监管科技是将来的主流，不再只是基于大数据平台的监管。2020年旅行规则信息共享架构（Travel Rule Information Sharing Architecture， TRISA）系统提出一个重要概念就是“监管网”，就是监管系统连接成为一个网络系统，和交易网并行，交易和监管同时进行。TRISA 信息出自其白皮书，已经出8版，白皮书和软件可以在官方网站（Trisa.io）下载。

为什么需要有监管网？因为交易以后会是整个网络分布式进行的，和以前在互联网运行但是中心化的系统不同。传统银行系统，提供互联网金融服务，所有金融服务都到银行服务器上处理。这种是在互联网上运行，但是中心化处理的系统。

但是区块链作业不同，也是在互联网上运行，但是参与交易的多方都必须在这流程上中间达成共识，例如交易双方的银行，金融服务商都必须参与这流程。既然交易是网络上分布式进行，监管也必须在网络上分布式进行。这和传统中心化金融系统不同。

这样交易方就可以组成交易网（又称价值网），而监管方也组成监管网。这两个网络同时出现。笔者在2018年的文章:区块链中国梦第一个梦《区块链的中国梦之一：区块链互联网引领中国科技进》中曾提出下面的概念：

●区块链不只是应用，而是计算机和网络的基础，以后会有区块链网络（互链网），区块链操作系统，区块链数据库等出现；

●当区块链改变这些基础系统的时候，整个IT基础设施就改变了，是中国科技重要突破口的机会；

●由于区块链参与金融交易，但是需要监管，而都是网络上分布式处理，因此会有“价值网”和“监管网”出现，这些都是新型网络。

这些预测现在已经部分实现，包括2020年提出的区块链操作系统，区块链数据湖，以及新型互链网架构。而TRISA监管网在2020年也出现，有下面的结构：

●虚拟资产服务商（Virtual Asset Service Provider， VASP）连接在一起，彼此监管交易，这是国外监管网TRISA 。另外TRISA 这英文缩写也代表旅行规则信息共享联盟（Travel Rule Information Sharing Alliance），联盟和架构的英文缩写一样（"A"）。

●该监管网络还有其登记节点，这像互联网的DNS （域名服务系统）一样，如果VASP不在登记节点注册，恐怕很难和其他商家做生意，因为不注册等于被放在黑名单中。这样一个“网中网”的概念出现，就是在互联网上，建立一个监管网。加上现在已经有的交易网，监管网和交易网同时间在互联网上出现。

●一旦监管网出现，加入的单位如果洗钱，则会根据国际规则，被会被放进黑名单中，以后会有许多限制（例如被制裁）。如果有单位不愿意加入这监管网，TRISA网上的单位可以拒绝和其交易（因为有洗钱的风险），这单位的业务也会得到许多限制。

●一旦TRISA系统被大量采纳，就有可能取代SWIFT系统的部分功能。这点以前就多次预测会发生。

●VASP 之间的交易可以由区块链完成，例如脸书的Libra 2.0系统，就是负责VASP之间的交易，而Libra 2.0系统就带有监管机制，这样VASP之间的交易会再在被监管，第一次监管是交易双方的监管。

●这样由VASP组成的网络系统加上VASP之间的区块链系统组成一个复杂监管网。事实上，这样的监管网加上地下经济监管系统，就成为完整的监管网络，这在第6节会介绍。

过去有人认为SWIFT系统不会被取代掉，这点美国学术界在2019年11月公开讨论的时候，就直接明言SWIFT以后不会像以前一样有效，因为数字货币的出现改变了这种情况。数字货币跨境（和境内）交易都不经过SWIFT，而偏偏大部分（74%）VASP之间的交易都是跨境支付，这是2020年6月国外监管科技公司出的报告（Cryptocurrency Crime and Anti-Laundering Report， Spring 2020, CipherTrace Cryptocurrency Intelligence June 2020）上的数据，意味着现在大量的跨境支付已经不经过SWIFT。

实事求是，美国学术界公开认为SWIFT控制跨境支付的时代必定会过去。世界需要另外一个系统出来从事SWIFT的功能，虽然SWIFT被完全取代还需要一段很长的时间，但是警钟已经响起。其中一个警钟来自日本，2019年9月日本宣布自己建立一套基于区块链的跨境支付系统，也不经过SWIFT系统。所以问题不是SWIFT以后会不会被取代，而是哪些系统以后可以取代SWIFT的功能。这个系统必须是被国际所接受，而且融合现代新型技术，例如区块链技术。

而TRISA网络系统是有机会取代SWIFT部分功能。开始的时候TRISA会和SWIFT并存，但随着加入TRISA网络的跨境支付机构越来越多，就可以承担SWIFT的功能。要做到这个地步，需要：1）TRISA网络被多国国家接受；2）TRISA融合新型金融和监管科技；3）同时间TRISA 也融合传统金融和监管系统；4）网络化作业。最后一点可以从TRISA网络系统的架构（图1）看出来。

图1：TRISA 监管网络有登记节点，登记节点可以标识商家风险

TRISA注册系统成立相当于一个监管网络出现，注册后VASP可以合规作业，不然就被世界市场排除在外。而监管网络和数字货币交易网络协议不同，优先级不同，而且和传统互联网金融系统不同。

TRISA 网络是一个分布处理系统，这网络只提供注册节点，注册后，每个VASP独立交易，而不经过注册节点，或是经过传统中心系统例如SWIFT。这样交易系统运行在网络上，作业也是分布式执行，而监管也是分布式进行。

另外脸书Libra在2020年4月以弃币保链的方式出现，而且以批发币出现，只处理VASP之间的交易。有人认为这是Libra系统的大退步，笔者反而认为这是进步，由于VASP内部交易可以有当地政府监管，但是VASP之间的交易是Libra系统监管，这等于Libra系统取代SWIFT部分功能，谁控制Libra系统这平台，谁就控制上面的跨境支付。由于74% VASP之间交易是跨境的，这等于74% Libra 2.0 区块链系统上的交易是跨境支付。

根据普林斯顿大学在2019年提出数字货币区（Digital Currency Areas）的理论认为数字货币平台会是世界金融的中心，而传统上这中心是银行。明显的，脸书只是根据这理论在布局，想让Libra系统成为金融金融的中心。

以后的监管网，会运行在新型互链网上，就是链化（blockchainized）的互联网。因为许多监管作业在现在互联网做不了，需要互链网才能解决。

由于TRISA网络是针对VASP，可能有人认为这网络不会影响到现在合规金融机构，只会影响到币圈的交易所。但是美国最近批准商业银行可以提供稳定币（数字资产）托管服务，而且批准合规数字资产交易所成立，这代表传统金融机构可以全面进入数字经济，以后传统金融机构都可能会上TRISA网络。