张平：普通家庭这一辈子能存多少钱？你怎么看？

普通工薪家庭这辈子能存多少钱？这一直是我们大家关心的话题。按照统计局最简单算法，2018年全国居民存款余额是72.44万亿元。全国大概有14亿人，那么人均存款余额是5.17万元。全国家庭总数约是4.3亿户，这样算下来全国家庭平均存款是16.85万元。但这样的数据无法让人信服，因为一些家庭的存款远不止这个数，而另外一些家庭根本没有存款，也达不到这个平均数。

根据专家们的算法，2018年全年就业人员平均收入是6.83万元，也就是折合每月5698元。再扣去个税税和五险一金，拿到手的净收入是4433元。如果是普通家庭，至少是3口人左右，两个人上班，并且都能拿到平均收入。这样就能算出一个普通家庭的收入，大概是一个月8866元。按照这样的算法，每月各方面开支再省也要达到差不多一个人的工资收入。

这意味着，这个家庭一年能存下4500元，一年能省下5.4万。如果这种情况一直保持到25岁孩子成家立业。那么，这个家庭能存下大约135万人民币。但现实生活中，多数家庭还是要购房。而购房起码要达到100万以上。所以，普通中国家庭应该是能存多少算多少，多数家庭能达到全国平均存款数就不错了。

而真正可投资产达到600万人民币的家庭，在中国也只有470万户左右，这些家庭则应算是中国的富裕阶层，也不能算是普通家庭的范畴。

而我们认为普通家庭这辈子能存下多少钱，有以下几个因素决定：

首先，年龄因素是关键。现在80后家庭，能达到全国家庭平均存款数16.85万元就算不错了。因为，80后要还房贷、车贷、要送子女上学，几十年下来也存不了多少钱。同样，90后群体也存不下多少钱，数据显示，90后大约有1.75亿，人均负债12.7万元，他们喜欢信用卡透支、花呗等渠道借钱消费，过着寅吃卯粮的生活。所以，年轻人群体多数是存不下多少钱的。

相反，退休老人积攒了一辈子的储蓄，倒是存钱的主力军，不过近年来各种高息理财产品的欺骗，使中老年人的财产受到损失。

再者，省吃俭用的农民工，实际上也存不下多少钱。农民工平日收入还不错，再加上日子节俭，应该算是存款主力军。但事实并非如此：

一方面，农民工赚了钱，要回老家翻修房子，随便把老宅翻弄一下，就要二三十万人民币。现在人工和材料都涨价。

另一方面，现在农民工要结婚，女方要求在县城里面买房、买车，还要彩礼钱，在这种情况下，农民工在城里打工攒的这些钱，也都用在了结婚买房的消费上面了。真正农民工家里有几万元不错了。

再次，工作单位的因素。一些大城市机关事业、国企和央企人员，只要不辞职，不犯大的过错，可以稳定工作到退休，这些人存钱相对容易一些。而像民营企业工作人员，可能做几年就要换个岗位，收入不稳定，工作也不稳定，这样的员工自然也难以存下多少钱。

最后，现在国家鼓励民众生二胎，并且逐步放开了生育政策，多数人觉得生二胎太辛苦，不愿意再生了。但也有一些经济实力稍强的家庭，愿意生二胎。本来生一胎的支出，现在要二胎的支出就要更大了。因为现在多养一个娃，不是桌上多摆一双筷子这么简单，还要有大量的人力、物力的投入，通常普遍家庭培养一个孩子要四五十万元的支出，这又是一笔不小的数字。所以，养不养二胎，也是决定你这一生会有存下多少财富关键因素。

根据官方公布的数据，我国的家庭平均存款有16.85万，但是绝大多数人是达不到这个数字的。主要是收入不高，同时支出较大。居民收入最大一块是用于买房、买车、透支消费，以及养孩子上面。

所以，从理论上看，中国普通家庭这一辈子也能存下一百多万的存款，但实际上普通家庭银行里能有二三十万就算很好了。普通工薪阶层真正能存到上百万的毕竟是少数，通常都被买房、买车给消费掉了。普通中国家庭要想存点钱，实在是太难了。

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