邵伏军：不断提升银行卡产业的国际竞争力

银联国际业务拓展的主要经验

把握中国在全球化进程中快速发展的历史机遇，顺应持续提升的跨境支付需求和境外区域联动趋势，加速全球支付网络布局和建设，助力跨境支付

一是顺应全球化发展趋势，把握中国品牌走出去的时代契机，奠定业务发展基础。改革开放以来，国家实力稳步增强，国际影响力大幅提升，特别是在加入世贸组织以后，中国与世界经济联系更加紧密，与各国的商贸往来持续深化，为银联走出国门提供了良好的基础和土壤，也为银联加速国际业务拓展发挥了催化剂的作用。

二是顺应国家政策导向，把握“自贸区”开放等政策利好契机，加快业务发展。近年来，我国政府陆续出台各种支持政策，进一步鼓励中国的资本、技术、设备和人才走出去，为我国企业全球化的发展提供了良好的政策环境。银联借助自贸区不断开放和优化的投融资汇兑环境，开展境外人民币发卡业务。

三是充分利用日益增强的跨境商旅需求，通过受理和发卡双向推动跨境支付畅通和资金融通。随着跨境留学生规模的不断增大，学费缴纳和生活费支出成为重要的跨境支付场景。银联兼顾中国公民境外用卡和境外持卡人的需求，不断拓展境外受理网络的广度和深度。据银行数据，中国公民在境外近75%的银行卡支付发生在银联网络，银联卡已成为中国人出境首选支付工具。

四是围绕“丝绸之路经济带”和“欧亚经济联盟”等国际区域一体化机制，助力区域联动，为区域内跨境人员流动和商贸提供支持。银联将东南亚、中亚、欧洲等区域作为业务拓展的重点战略市场，进一步借助“一带一路”欧亚区域联动的契机，为区域内跨境人员流动提供便捷安全的支付服务。

以和平合作、开放包容、互学互鉴和互利共赢为核心，本着共商、共建、共享原则，始终坚持以开放的业务模式与产业各方加强合作，构筑利益共同体

一是坚持在传统“四方模式”的基础上建立更灵活开放的合作模式，吸引更多合作伙伴加入银联网络，得到了境外机构的高度肯定。“四方模式”充分尊重合作机构在当地市场的利益，境外机构对此表示非常认可。在本地化业务上，境外机构欢迎银联提供移动支付解决方案，帮助合作机构建设数字化能力，解决合作机构在跨境支付方面的需求。

二是引入会员制度，不与会员机构争利，坚持共享利益、合作共赢，从而吸引更多国际主流机构参与并积极开展银联卡业务。银行卡产业是典型的“四方模式”平台型产业，产业链上包括发卡银行、收单银行、商户、持卡人、终端制造商等多个参与方。银联国际通过会员制的运作模式，将产业链各方联系在一起，形成有机合力，践行“开放合作、共享成长”的合作理念。通过会员制创新，银联国际争取更多机构参与业务发展，实现了受理网络规模的迅速扩大和境外发卡量的突破。截至目前，银联境内外会员已超过2300家。

遵循境外市场本土文化，深刻理解境外机构需求，不断扩大合作范围，稳固和深化合作关系

一是深刻理解不同机构的差异化需求，提供定制化服务方案。银联始终坚持以开放的态度主动对接机构的业务需求，共同制定银行卡产业合作方案，协商解决存在的问题，获得了合作机构与当地居民的信任。

二是提供支付以外的配套增值服务，更好满足境外机构多元化的需求。在受理端，通过增值服务、培训、营销等方式深化与大型主流商户的合作，建立商户忠诚度计划，强化商户关系维护；在发卡端，通过数字化手段提供交易安全和认证、交易数据分析，进一步为持卡人构建权益平台和专属用户服务体系。

三是根据不同机构需求，推进建立更加广泛、包容的合作模式。在与银行合作的基础上，将合作延伸至支付产业链上下游的更多参与方，如移动端支付参与方、O2O参与方、新型消费信贷参与方等，将更多机构纳入合作范围，实现银联支付平台对各类场景、各参与方的更广泛、更灵活接入。

持续推进从跨境业务到本地化的转型，深化本地化业务发展，有效形成“银联”国际品牌形象

一是不断强化与境外主流机构发卡合作，推动境外市场大规模发卡。在受理网络达到一定规模的境外市场，银联积极推动境外主流机构发行银联卡。根据本地持卡人需求，为发卡机构量身定制产品。

二是持续提升外卡本地交易潜力和跨境联动，强化银联国际品牌形象。结合本地居民的消费喜好，在不断完善受理场景建设的基础上，持续推动境外发行银联卡的使用，中国大陆以外地区的持卡人在140多个国家和地区使用银联卡进行交易。在亚太主要市场，“银联”品牌知名度基本进入前三位，在老挝和蒙古分别居于第一、第二位。

紧抓“互联网+”发展契机，加快以移动支付为核心的数字化支付创新和支付生态建设，提升国际竞争力

一是加速创新产品和服务在境外落地，构建多场景、多渠道、多应用的创新支付体系。目前，境外超过1000万家网上商户受理银联卡，在教育缴费、航空预订领域形成特色。银联储备了In-APP移动远程支付产品、P2P转账产品、交通行业非接支付等一系列产品，基本完成面向境外持卡人的移动支付产品体系建设。搭建了TSP、TSM、HCE云平台等创新业务支持平台，为银联移动支付产品和服务的跨境使用提供技术和安全保障。

二是建设创新营销平台和权益平台。2016年，银联建成首个由卡组织实现立减模式的跨境营销平台——“优计划”。“优计划”基于移动互联技术，首次实现对跨境消费的定位服务、精准营销和立减优惠。在精准营销基础上，推出金融机构和非金融机构的交叉营销，提升优惠券下载规模和转化率。

策应国家“一带一路”倡议，重点深化与“一带一路”沿线市场的境外中央银行和本地网络合作，实现中国金融基础设施和技术标准走出去

一是把东南亚、中亚、俄罗斯等“一带一路”沿线区域作为业务拓展的重点战略市场。“一带一路”沿线已有122个国家和地区开通银联卡业务；在部分主要经济体国家和地区，ATM和POS终端的银联卡受理覆盖率接近100%。发卡种类从单一借记卡转向金卡、白金卡、钻石卡等银联高端卡；本地客户从个人卡转向服务于商务客户、网上采购客户和持有旅游卡客户。

二是联合境外央行和本地网络，通过在标准规则、基础设施建设等方面加强合作，发挥技术和产品优势，在中外交流的重点市场实现跨越式发展。近年来，银联不断推进与沿线市场的境外央行和本地网络在基础设施建设、支付标准和创新业务等方面的合作，以银联为代表的中国金融技术标准和金融基础设施逐步走向“一带一路”国家和市场，助力织就“一带一路”沿线国家和地区的普惠金融网。