香港金管局余伟文：善用数据缓解中小企业“融资难”痛点

2020-10-27 20:58:56来源：上海证券报·中国证券网

上证报中国证券网讯（记者范子萌）10月27日，香港金融管理局总裁余伟文撰文称，受疫情影响，香港经济今年经历了前所未有的挑战。其中，中小企业首当其中。当前，虽然银行业界已经实行多项举措以纾缓中小企现金流压力，但是要改善中小企的融资问题，数据将会是一大助力。

余伟文表示，香港第二季度经济按年收缩9%，失业率亦升至近十六年高位。各行各业都受到疫情严重打击。相对于资源较丰富的大企业，中小企业更是首当其冲。

“中小企业是香港经济的重要支柱。”余伟文援引数据称，中小企业占香港企业总数逾98%，并占私营机构总就业人数约45%。面对当前的经济逆境，中小企的经营压力倍增，维持稳定的信贷资金流对支援中小企尤为重要。

一系列纾困措施已经落地。余伟文表示，在过去数月，与银行业界积极协调，鼓励银行利用信贷空间，为企业继续提供贷款，帮助它们渡过难关。如金管局之前宣布的，将今年5月推出的“预先批核还息不还本”计划延长六个月至2021年4月（贸易融资贷款本金还款期则延长90天）等。

在余伟文看来，这些纾缓措施都是非常时期的非常措施，在确保银行体系稳健的前提下，香港金管局将不时检讨各项措施的延长方案。纾困措施以外，还需要思考如何长远改善中小企业的借贷环境。

数据或许可以从中发挥关键作用。余伟文表示，近年来，众多科创企业涌现，将创新、具有颠覆性的数据科学应用于各个方面。而且，疫情之下，运用数据的优势和潜力更是得以凸显。同样地，要改善中小企的融资问题，数据会是一大助力。

“如果我们能够让中小企业更容易、有效地分享营商数据，例如每月甚至是每日的贸易和销售数据，让银行可以获取更全面、实时的信息，以掌握企业最新的经营状况和业务前景，并进行更精准和客观的风险评估，将有助中小企业更容易、快捷地获取银行融资。”余伟文称。

而且，银行服务数码化已是大势所趋。余伟文表示，自金管局2017年开展智慧银行一系列举措以来，金融科技在银行服务及营运层面的应用取得长足进展。很多银行已开始采用人工智能、云计算等科技。如果有了数据的支援，科技成果也能得到最大发挥，帮助中小企获得融资。

余伟文表示，过去，金管局所构建的金融基建都是针对资金或证券交收。而如果要缓解中小企业长久以来融资难的痛点，便要扩阔金融基建的功能，方便中小企业按其意愿与银行分享数据。有了更全面、实时的数据，银行可以运用数据科学进行详细分析和评估企业的财务能力，让银行能更好地管理风险之余，也有助中小企更容易获得银行贷款，达致银行和中小企双赢的局面。

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