防范化解金融风险攻坚战进入尾声 问题机构处置取得阶段性成效

“真正实现浴火重生，站上高质量发展的新起点。”恒丰银行行长王锡峰10月29日在银保监会例行发布会上，这样形容恒丰银行近年来的变化。按照此前规划的剥离不良、引进战略投资者、股改上市“三步走”思路，恒丰银行积极推进改革重组，目前完成前两步，前期积累的风险基本化解。

恒丰银行是过去数年高风险金融机构处置的缩影。近年来，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展，过去2年多我国妥善解决了一些金融集团及脆弱且体量较大的城商行的风险。

2020年是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。目前看，我国金融体系风险总体收敛，安邦、明天等金融集团资产清理、追赃挽损、风险隔离等工作扎实推进，恒丰银行、包商银行、锦州银行等机构风险处置取得阶段性成效，良好的公司治理成为监管及金融机构努力的方向。

“坏银行”变“好银行”

“三步走”已完成两步

作为全国性股份制商业银行，恒丰银行在此前一段时期违法违规问题频现，且发生重大案件。

近年来，该行通过剥离不良资产、老股东缩股、地方政府注资、引入战略投资者，稳妥化解风险，完成市场化改革重组。今年8月银保监会副主席周亮撰文表示，恒丰银行已从“坏银行”变为“好银行”，成为改革重组的成功案例。

从“坏银行”变为“好银行”，恒丰银行经历了哪些变化？据悉，为实现不良资产的真实转让、洁净出表，恒丰银行聘请中金公司、中联资产评估公司等中介机构全面摸清风险底数，将不良资产按照市场价格一次性剥离给山东省金融资产管理公司。该行还重建风险治理架构，推进核心系统升级，以科技手段提升风险防范效果。

通过上述努力，恒丰银行不良贷款率持续下降，风控能力显著提升。“到2019年末，全行不良贷款率为3.30%，同比下降超25个百分点。到今年9月末，不良贷款率进一步降至2.84%。”王锡峰表示。

股东散、小、弱，是长期制约恒丰银行发展的关键性问题。针对这一问题，恒丰银行通过非公开发行1000亿股普通股，引进中央汇金公司、山东省金融资产管理公司成为大股东。

增资扩股后，中央汇金公司持股占总股本比例为53.95%，成为该行控股股东，山东省金融资产管理公司占比32.37%，新加坡大华银行占比3%，其他58家小股东占比约10.68%。王锡峰认为，股权结构的优化为提升公司治理能力创造良好条件。

在完成“三步走”中剥离不良和引进战略投资者这两步后，恒丰银行还有哪些计划？王锡峰表示，将围绕5年内实现上市的目标，对标行业先进，补齐管理短板、提高盈利能力，加速金融创新，切实增强投资者吸引力，争取早日达到上市条件。

处置实行“一司一策”

防风险有了样本

恒丰银行是过去数年高风险金融机构处置的典型。与恒丰银行处置工作几乎同步推进的，还有包商银行、锦州银行、哈尔滨银行等。

一位金融管理部门人士介绍，目前我国金融体系风险总体收敛，金融管理部门有信心和决心坚守不发生系统性金融风险的底线。

银保监会副主席梁涛近日表示，安邦、明天、华信等不法金融集团资产清理、追赃挽损、风险隔离等工作扎实推进。恒丰银行、包商银行、锦州银行等机构风险处置取得阶段性成效。

对几家中小银行的风险处置可谓一司一策。包商银行因出现严重信用风险，央行、银保监会组建接管组对其果断实施接管，去年10月起启动改革重组事宜，蒙商银行于今年4月30日依法设立，承接包商银行总行及内蒙古区内业务、资产和负债。

锦州银行采取“在线修复”的方式，具体分为两步走：第一步治标，引入工行等入股，更换董监高，改组管理层，堵住“出血点”；第二步治本，通过市场化、法治化方式处置不良资产、增资扩股，修复资产负债表，增强资本实力。

对上述机构较为成功的风险处置为下一阶段防风险提供经验和样本。此前监管部门提出7种化解中小金融机构风险的方式：不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者及市场退出等。

下一阶段，防范系统性金融风险也将迎来“顶层设计”的完善。上周，公开征求意见的中国人民银行法修订草案规定人民银行对金融体系整体的稳健性状况进行监测评估，牵头防范和化解系统性金融风险；建立明确的金融风险处置责任体系，完善系统性金融风险处置措施，包括监督问题机构实施自救、对债权人依法实施债务减记、提供流动性支持、设立特殊目的实体等。

用制度治乱象

公司治理将补上短板

良好的公司治理是金融机构稳健发展的“压舱石”。当前，中小银行的公司治理取得初步成效。银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展专项整治，查处3000多个违规问题，清理1400多个自然人或法人代持的股东。

以恒丰银行为例，“恒丰银行公司治理得到显著改善。”山东银保监局二级巡视员唐加水日前透露，该行已按公司法及相关监管规定，修订公司章程，厘清“三会一层”履职边界，强化内部制衡和协调运转能力；改进董事会、监事会，改善董事、监事的履职能力；改革内部组织架构，总行一级部门由67个压缩至31个。

加强中小金融机构公司治理任重道远。从现实情况看，部分中小金融机构仍存在大股东操纵和内部人控制，公司治理机制失效，资产负债基础原本就较为脆弱，叠加疫情对于资产质量的影响，风险可能持续积累。

监管层对此保持高压态势。股权与公司治理仍被列为银保监会2020年市场乱象整治“回头看”的工作要点，监管部门还首次曝光银行保险机构38名重大违法违规股东，形成震慑效应，公开重大违法违规股东的常态化机制已在路上。

完善公司治理是一场“持久战”，不可能毕其功于一役。以公司治理为抓手，完善现代金融企业制度，会是下一阶段深化金融领域关键性改革的重要内容。中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，在公司治理方面，下一步要对银行、保险、信托机构股权结构进行调整优化。其中，要坚持社会资本在中小金融机构中为主的格局不变；也要坚持农信社、农商行县域法人的地位总体不变。

8月17日，银保监会在系统内印发《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》，总体目标是力争通过3年时间的努力，推动我国银行业保险业进一步坚持和加强党的领导，率先落实《二十国集团/经合组织公司治理原则》，初步构建起中国特色银行业保险业公司治理机制。

这是今后3年我国银行业保险业公司治理监管的行动指南，也是各金融机构公司治理的“标尺”，未来金融机构风清气朗、结构明晰的公司治理可期，金融体系的防火墙也将更为坚固。