中国精算师协会发布2020版重疾表 将探索建立重疾表动态调整长效工作机制

上证报中国证券网讯（记者 韩宋辉）11月5日，中国精算师协会在京举办新闻通气会，正式发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》（下称2020版重疾表）。银保监会、国家卫生健康委、精算师协会、保险行业协会、医师协会相关负责人参加了会议。

据了解，2013年中国精算师协会在原保监会的指导下组织行业首次编制了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》，改变了过去定价、准备金计算等依赖国外经验的现状。重疾发生率表真正反映了国内被保险人的特征，对促进健康保险发展起到了重要作用。不过，随着我国经济社会的快速发展、体检的普及和医学诊疗技术的不断革新，我国的疾病谱及重疾发生率已发生较大变化，现有重疾表已经不能满足保险行业发展和消费者多元化需求的需要。在银保监会的指导和推动下，2019年1月以来，中国精算师协会牵头积极组织行业力量，成立数据标准与数据清洗、高年龄外推、曲线修匀、趋势研究等7个工作小组，在全面收集数据、充分开展测试、广泛征求意见的基础上，扎实有序推进相关工作，历时近两年完成了重疾表修订工作。

本次重疾表修订取得了多项成果。一是首次编制形成了2020版定义规范下的粤港澳大湾区病种合计经验发生率专属参考表，对粤港澳大湾区创新开发专属产品具有重要作用。二是首次编制了2020版定义规范下的重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症特定疾病经验发生率表，为保险公司健康保险产品创新提供数据支持。三是首次编制了2020版定义规范下的两种老年人代表性病种发生率参考表，开创了专门针对老年重疾经验发生率研究分析的先河，对老年人专属保险产品的创新和供给具有重要意义。

2020版定义规范下的全国病种合计发生率表和数据更新的2007版定义规范下的全国病种合计发生率表，充分反映了当下重疾的风险变化，为切实防范金融风险提供了有力保证。本次修订首次研究形成了应用方便、可复制、可推广的重疾数据信息标准，为动态修订重疾表、规范全行业重疾险经营提供了一套覆盖全部业务流程的操作标准，形成了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）编制报告》及其副本《国民防范重大疾病健康教育读本》，为国家医疗卫生研究和国民健康教育提供重要参考。

据悉，本次重疾表修订以反映实情和适度前瞻为基本原则，结合行业实际情况，做了大量探索和创新。一方面切实夯实基础数据，首次实现了数据信息覆盖所有人身险公司、覆盖全部重疾险产品、覆盖承保核保理赔全部业务环节、覆盖截至到2018年底的重疾险产品全部历史数据，共梳理疾病保险产品约2900款，摘录疾病160种，收集承保数据近4亿条、理赔数据约587万条，针对约75万件信息不完整赔案进行了人工补录，为经验发生率准确计算提供了有力保证。另一方面科学优化风险边际，由于所用基础数据规模和质量都远超以往，相关经验发生率稳定性显著提高，为风险边际的进一步优化提供了保障。通过科学分析和趋势判断，2020版重疾表对包含波动性调整因子、未来趋势调整因子在内的风险边际进行了科学、合理的调整与优化。

此外，针对定义变化、粗发生率计算、波动性调整、经验趋势调整和修匀、高年龄段外推等关键技术环节，通过定性与定量相结合、以定量分析为主的方式，科学、准确地确定了对发生率的影响。本次修订还充分运用了人工智能等新技术、机器学习模型等新方法＼理赔文本自动清洗等新工具，完成了对500余万赔案理赔文本的分类，以及 105种重疾、55种轻症、26种癌症部位、80种死亡原因的理赔细分，形成了可直接对行业外输出的技术和应用工具。

中国精算师协会副秘书长李劲松表示，重疾表修订成果的发布是加强保险业基础设施建设、服务金融供给侧改革、防范化解金融风险的重要举措，在推动保险业高质量发展、坚持长期稳健经营、保护消费者权益等方面具有十分重要的意义。下一步，中国精算师协会将在银保监会的指导下，进一步发挥专业平台作用，汇聚全行业力量，探索建立重疾表动态调整长效工作机制，更好的服务于健康保险发展。