投资者教育从"娃娃"抓起？证监会最新发声推动投教纳入国民教育体系看七大关键点

2020-12-05 10:55:36来源：券商中国

投资者教育该如何做？证监会副主席阎庆民给出了最新监管要求。

在投资者教育纳入国民教育体系工作培训上，阎庆民表示，中国资本市场是以散户为主的市场，有1.7亿中小投资者，解决“四不”（交易制度还不完备、市场体系还不完善、监管制度还不适应、交易者还不成熟）问题，就必须抓投资者教育，加强投资者教育，推动将投资者教育全面纳入国民教育体系。

来看主要关键点：

1、目前，金融证券知识教育纳入到义务教育和高中阶段教育地方课程体系的试点地区主要集中在上海、广东、浙江等发达地区的部分中小学校。在边远地区或其他资本市场发展相对滞后的地区，落实的不够。

2、少儿财商素质教育可以从本质上改变人们对环境、对财富、对生活的认知，真正实现知识改变命运，有效阻断贫困代际传递。

3、各类经营机构发挥主力军作用，加强与各地学校的合作，牢牢把握公益和普惠的本质要求，积极履行社会责任，不断加大投入，持续推出更加丰富的证券期货学习资源。

4、投资者教育纳入国民教育体系没有吹糠见米的效果，不是教了大家马上就发财，而要立足价值观教育，从小培养诚实守信、珍惜财富、克勤克俭的价值观。

5、投教纳入国民教育体系工作采取了先试点、再推开，先摸着石头过河、再进行顶层设计的路径，这是有中国特色的改革方法，也是符合国民受教育程度差别大这个实际的。

6、教育是个潜移默化的过程，不可能毕其功于一役，从成熟市场的经验看，稳定财富观的形成要经过几代人的积淀。要持之以恒的努力，阶段性地进行总结、评估，相信一段时间之后，投教工作的效应就会更加显现出来。

7、要善于利用大数据、人工智能等科技手段，制作“看得懂”“记得住”“有文化”的投教产品，使理财知识入脑入心。

加强投资者教育，提升国民金融理财素养

阎庆民表示，证监会党委高度重视投资者教育纳入国民教育体系工作。易会满主席指出，加强投资者教育，推动将投资者教育全面纳入国民教育体系。我国资本市场成立刚刚30年，交易制度还不完备、市场体系还不完善、监管制度还不适应、交易者还不成熟。我们这个以散户为主的市场，有1.7亿中小投资者，解决“四不”问题，就必须抓投资者教育。

加强投资者教育，将投教纳入国民教育体系，是党中央国务院作出的战略部署，具有重大现实意义和长远意义。

阎庆民表示，一是提升国民金融理财素养的现实需要。美国是最早把理财教育纳入学校日常教学的国家之一，上世纪90年代已将财经素养教育作为公民教育的重要内容。党的十九届五中全会明确了到2035年基本实现社会主义现代化远景目标，首次提出“全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展”。实现五中全会提出的目标，实现共同富裕，从站起来到富起来到强起来，要靠提升国民金融理财素养来实现。在学校教育中加强证券期货知识普及，是借鉴了国际最佳监管实践的做法，有利于帮助公众培养正确的理财意识，从群众基础上防范金融风险，维护国家金融安全和社会稳定。

二是践行“以人民为中心”发展理念的生动实践。将投资者教育纳入国民教育体系，从源头上提升投资者素质，增强其自我保护能力，让投资者的知情权、参与权、分红权、交易权等各项权利能够得到充分保障和公平对待，合法权益受到侵害时能够得到便捷有效的监管保护和司法救济，关系到亿万人民群众的切身利益，是资本市场贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，落实“以人民为中心”发展理念的具体体现。

三是资本市场长期健康发展的必然要求。投资者是资本市场发展壮大的根基，他们的理念、行为、结构，一定程度上决定着资本市场的发展水平和功能发挥。实现投资者教育的“抓早抓小”，有利于从源头上为资本市场培育理性投资者，提高他们对市场的认同、理解和包容，理性参与市场，共享社会经济发展成果。同时也有利于促进上市公司、证券期货公司等市场经营主体树立投资者至上的理念，更好地服务投资者，助力资本市场服务实体经济。

少儿财商素质教育可阻断贫困代际传递

阎庆民指出，投资者教育纳入国民教育体系工作取得了良好效果，但也存在一些不足，与资本市场发展和人民群众要求相比仍有差距。

一是认识有差异，地区发展不平衡。这项工作虽然目前已有国务院和部委文件的明确要求，但实践中，对这项工作必要性的认识仍有差异。目前，金融证券知识教育纳入到义务教育和高中阶段教育地方课程体系的试点地区主要集中在上海、广东、浙江等发达地区的部分中小学校。在边远地区或其他资本市场发展相对滞后的地区，地方政府相关部门对资本市场发展以及投资者教育保护工作的重要性认识不足，投资者教育保护工作人力资源及经费有限，为工作有效开展增加了难度。而事实上，贫困地区更需要转变观念，认识到少儿财商素质教育可以从本质上改变人们对环境、对财富、对生活的认知，真正实现知识改变命运，有效阻断贫困代际传递。投资者教育纳入各地区各阶段国民教育仍需凝聚共识。

二是落实有差距，交流协作待加强。经过前期努力，一些证监局已与当地教育部门签订了合作协议，但协议内容尚未完全落地，还需要我们继续做工作，进一步加强沟通协作，积极争取支持，形成合力。同时还要广泛动员各类经营机构发挥主力军作用，加强与各地学校的合作，牢牢把握公益和普惠的本质要求，积极履行社会责任，不断加大投入，持续推出更加丰富的证券期货学习资源。

三是手段需创新，科技赋能还不够。现在投教产品的形式越来越丰富，投教宣传的手段越来越多，趣味性也越来越强，但资本市场改革发展日新月异，现代教育方式和传播手段不断变革，对投教工作不断提出新挑战。要善于利用大数据、人工智能等科技手段，制作“看得懂”“记得住”“有文化”的投教产品，使理财知识入脑入心，真正转化成理性投资理念和能力，提高投教纳入国民教育的覆盖面和影响力。

四方面强化投资者教育

阎庆民表示，今年施行的新《证券法》以保护投资者合法权益为核心目标和根本宗旨，增设了“投资者保护”专章，就投资者民事赔偿等问题做出诸多制度创新，投资者保护也是资本市场全面深化改革的重要内容，要以更大的决心、更强的力度、更扎实的举措在更高起点上做好投资者教育纳入国民教育体系这项工作。

一是抓适应性。党的十九届四中全会提出，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。习近平总书记指出，要打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场。投资者教育也要适应资本市场改革发展的需要。刘鹤副总理提出“零容忍、不干预、建制度”，中央深改委刚刚通过一系列资本市场重要政策文件，这些定位、要求和政策的落实都需要成熟理性投资者的积极参与、支持和配合，都需要投资者教育工作常抓不懈、久久为功。

二是抓普惠性。投资者教育纳入国民教育体系没有吹糠见米的效果，不是教了大家马上就发财，而要立足价值观教育，从小培养诚实守信、珍惜财富、克勤克俭的价值观。要着眼普惠性，让广大人民群众都从中受益，将这项工作矢志不渝地持续推下去。

三是抓系统性。五中全会将“坚持系统观念”作为“十四五”时期我国经济社会发展必须遵循的五项原则之一，投教纳入国民教育体系工作也要体现系统观念。这项工作涉及主体多、前期投入大，需要市场各方和社会各界的共同努力和参与，要进一步加强交流协作，寻求各方合力。

四是抓渐进性。投教纳入国民教育体系工作采取了先试点、再推开，先摸着石头过河、再进行顶层设计的路径，这是有中国特色的改革方法，也是符合国民受教育程度差别大这个实际的。教育是个潜移默化的过程，不可能毕其功于一役，从成熟市场的经验看，稳定财富观的形成要经过几代人的积淀。要持之以恒的努力，阶段性地进行总结、评估，相信一段时间之后，投教工作的效应就会更加显现出来。

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