刚刚！“原油宝”查处结果来了银保监会重罚中行5050万！暂停中国银行相关业务

2020-12-05 18:55:15来源：e公司官微

自今年4月22日原油宝事件爆发以来，对于原油宝的调查算是告一段落了！然而，对于金融机构和投资者来说，这次历史罕见的负油价引发的风险事件却值得长期反思。

银保监会依法查处“原油宝”事件

近期，中国银保监会就中国银行(行情601988,诊股)“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。

刚刚！“原油宝”查处结果来了，银保监会重罚中行5050万！暂停中国银行相关业务……

中国银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，中国银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。

针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：

一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；

二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；

三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；

四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

中国银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。

除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。

下一步，中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。

原油宝事件回顾

今年4月20日，在全球疫情最后一波大恐慌即将结束之际，美国原油市场迎来了惊人一幕：5月原油期货价格疯狂下跌，最低跌至-40.32美元。一时之间，即便刚刚见证了全球股市不断崩盘和熔断，投资者依然觉得油价跌入负值不可思议。

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紧接着，中国银行的原油宝事件就爆发了！

4月22日，中行确认官方结算价为-37.63美元/桶为有效价格。同时中国银行表示：4月22日起原油宝暂停新开仓。最终，原油宝账户仍按照最低负值结算。这也意味着，原油宝上所有做多客户已全部爆仓，还倒欠银行3倍本金。

一时之间，有投资者戏称，中行这次割韭菜是直接把韭菜连根拔起。

随后，在4月30日晚间，银保监会有关部门负责人就中行“原油宝”事件作出回应。该负责人表示，银保监会对此风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力，相关情况正在进一步调查中。

该负责人还强调，受当前疫情影响，国际金融市场形势更加复杂多变，提醒金融消费者进一步增强投资风险意识。银保监会将持续加大监管力度，督促银行进一步加强账户类产品风险管控，一旦发现违法违规行为，将依法依规严肃查处，切实保护金融消费者合法权益。

由于原油宝事件的关注度不断增减，中国银行也感到了来自各方的压力。不少专家质疑中行在原油宝事件中存在多项不当之处，包括原油宝产品风控设置、投资者适当性义务未履行到位、违规营销、相关操作及信息披露不到位等。

原油宝事件发生后，其他推出纸原油等账户商品产品的银行陆续叫停多头开仓，并对此类业务进行系统升级。与此同时，针对投资者的风险提示方面，国有大行开始做出改变。

5月16日，中行有关部门负责人接受采访时表示，自启动与客户和解工作以来，该行通过多种途径与绝大多数客户进行沟通联系，了解客户诉求，回应市场关切，与客户诚挚协商。“经过双方共同努力，截至目前，中行已与超过80%的客户完成了和解签约。”该负责人透露。

根据投资者出示的材料及录音，中行方面提出愿意承担负价亏损，因负价亏损而划扣的保证金也将退还。同时，投资者还将拿回20%的投资本金。

7月21日以来，已有27个省（市、自治区）高院陆续发布公告，对分散在各地的“原油宝”事件民事诉讼案件实行集中管辖。公告显示，投资者可根据开户行地点、诉讼标的额大小在不同法院提起诉讼。已经立案受理的，根据诉讼标的额移送到相应法院管辖。

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