中国银行业发展论坛「中国银行全量金融资产」

2023-01-18 14:58:05来源：南方都市报

第五期：供应链金融

调研企业：中国华西企业有限公司

与深圳特区同龄，“作品”超过两千件，在深圳拥有多座地标，拿过深圳第一座“鲁班奖”……这样具备行业领先优势的企业，还有何心结？

当下，百年变局和世纪疫情相互交织。面对复杂的发展环境和风险挑战，稳定产业链循环、助力疫情防控、实现保链稳链强链，成为提振经济的重心之一。

本期“八大金融”调研团走进中国华西企业有限公司，通过“建筑链”这个窗口，全方位透视“供应链金融”的赋能模式和深远内涵。毫无疑义，在当前疫情环境下，产业链供应链的稳定对畅通国内国际双循环、稳经济大盘具有重要作用。而置身于深化金融供给侧结构性改革的背景下，供应链金融更具有时代意义。

“八大金融”深调研走进中国华西企业有限公司视频→→→

深调研回顾：

中国银行“八大金融”深调研①：金融甘霖如何滋养湾区科创生态

中国银行“八大金融”深调研②：引绿色金融活水浇灌低碳之花

中国银行“八大金融”深调研③：普惠金融浇灌小企业成长之树

中国银行“八大金融”深调研④：金融海洋科技赋能乡村振兴

那么，供应链金融这个创新工具究竟如何破解产业链上下游企业的融资难题，实现金融不掉“链”？

它又如何让“独舞”变“群舞”，推动整条产业链协调发展，实现多赢效应？

供应链金融的未来，还有哪些创新探索？

深圳金融业的率先实践，又如何展现“先行者”的使命担当？

光环：

深圳第一个“鲁班奖”如何炼成的

“深圳第一座鲁班奖颁给了深圳体育馆，它是华西建造的。”面对中国建筑工程奖的“天花板”，中国华西企业有限公司财务总监张粒粒眼里泛光。追忆与这座城市的缘分，张粒粒说，1980年，深圳邀请华西来建设特区，华西成为来深最早的大型国有企业之一。那个时候刚刚改革开放，深圳建设力量不够，百业待兴。

一路相伴40多年，“作品”早已遍布这座城市的版图：中国华西累计竣工各类工程近2200余项，先后承建了深圳体育馆、深圳体育场、深圳华为科研中心、深圳大运会运动员村、深圳中学（泥岗校区）等重点社会民生项目，从医院到学校，从科研中心到金融总部，建筑是对特区发展征程的最美诠释。

但是，光环加持的背后，建筑工程是一个传统的资金密集型行业。建筑链的稳定循环，如同“生命线”一般珍贵。在张粒粒眼里，建筑工程行业如何穿越周期、稳步发展，需要创新之法，破解之道。

抱团：

大象“独舞”不如伙伴“群舞”

稳字当头。今年以来，更趋复杂严峻的外部发展环境对我国产业链供应链的安全和稳定带来挑战。身为“国家队”，中国华西拥有核心资质和竞争实力，可以牢牢掌控“生命线”。但是，建筑工程产业的长尾效应，注定无法忽视“庞大”的上下游客户群体，也对中国华西这类头部企业的“组链抱团”能力提出了新要求。

此时，供应链金融的国家政策呼之欲出。2020年9月，人民银行联合8部委发布《关于规范发展供应链金融、支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，向市场传递清晰的信号。

众所周知，中小企业融资难一直是社会顽疾，供应链金融最大创新在于打开中小企业融资阀门。按照《意见》，供应链金融从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以更低的成本赋能产业链上下游，提升产业链各方价值。

今年4月，央行、外汇管理局发布“金融23条”，明确指出“强化产业链供应链核心企业金融支持”“引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求”，再一次强调供应链金融在着力保障物流畅通和促进产业链供应链稳定的大背景下应发挥更大作用。

置身于深圳，这座城市既是物流重镇、外贸重镇，也是智造之城、产业之城。但是，当前疫情的反复，加大深圳产业链供应链经营不确定性，可谓“牵一发而动全身”。

对于深圳而言，确保产业链供应链稳定是经济畅通运行的重要基础，稳住“双链”是增加经济韧性的必然选择。今年以来，统筹好疫情防控和经济社会发展，深圳明确提出“确保产业链供应链安全稳定”，发布“稳链补链强链”金融政策，为稳定产业链循环、助力疫情防控和经济社会发展注入一针强心剂。

作为这个“双链”中的核心企业，中国华西深有体会。张粒粒这样表达他对供应链金融理解：作为大型建筑企业，银行对我们比较认可，也可以给我们投放授信，但是产业链供应链不是靠我一个企业独舞就可以跳好，更需要伙伴们的共舞。他希望通过龙头企业在技术、资金、信息、品牌等领域的溢出效应，推动整个生态链的进化。

纾困：

以“大”带“小”，几十家供应商都能融到资

那么，如何以“点”到“面”，以“大”带“小”纾困链条上的小微企业？张粒粒分析：一个大合同可能对应几十个合同，有提供钢材、有提供混凝土的，有材料分包商，有木材五金供应商。这些供应商企业直接找银行申请授信不一定满足审批要求。但是，他们都是实体经济的细胞和神经。在中国华西构筑的生态链条里，这些企业都有真实交易场景，整个产业链是稳定的，中国银行又能够深入我们的生态场景，通过核心企业，用供应链金融解决了这些中小微企业的融资问题，这些企业也能享受国家的利率优惠政策。在他眼里，这就是金融的赋能效应，推动了实体经济的发展。稳链强链，供应链金融发挥了重要作用。

据南都湾财社金融调研团观察，供应链金融改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，较好地解决了中小微企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。而对于银行而言，由于核心企业的背书，降低了向中小企业放款的风险。这种双向加持，实现整个供应链的不断增值。

有了中国银行扮演供应链运转的“润滑剂”，中国华西的供应链业务生态可谓渐入佳境：截至目前，中国银行累计服务中国华西上游小微供应商达74家。

全流程在线的数字化服务，也成为“加速器”。据悉，深圳中行推出全流程在线供应链服务，企业登陆中行网银，就能办理在线签约、在线提款、资料在线传输、发票自动核验，企业办理时长从原来的5-7个工作日，缩短至当天办理即可放款，大大提升了企业融资便利。

“线上操作不只是大幅提升业务效率，更为企业发展革新理念。”在张粒粒看来，中小微企业的数字化普遍有限，通过线上系统，加深了对金融科技的理解，倒逼着整个产业链和供应链企业的数字化转型升级，不仅有现实意义，更具未来意义。

深耕：

供应链金融创新，深圳快马加鞭

实际上，与中国华西的牵手，只是深圳中行深耕供应链金融的一个微缩影。

自2021年9月，中国银行发布新一代供应链金融品牌“中银智链”以来，中行陆续发布“建筑链、装备链、医药链、汽车链、冷链物流链”五大行业子链，为相关行业提供覆盖全产业链企业的定制化金融服务。缓解产业链上中小企业的融资难题，维护核心企业上下游产业链的健康发展，正是保产业链、供应链稳定的核心内涵。

在深化中央金融供给侧结构改革和践行国内国际双循环战略的背景下，深圳更需要快马加鞭，先行先试。据观察，深圳中行顺应数字化变革，将“数字化、场景化、平台化”作为发展的核心要点，将金融服务向产业链上下游延伸，已为上百家行业核心及近千家上下游企业构建了完整的生态体系，提供了一站式供应链融资解决方案，为破解企业融资难探索了“深圳范本”。

值得一提的是，前瞻供应链金融的未来，深圳中行在线供应链金融服务也彰显数字化魅力。中银智链·在线供应链实现了全流程线上化、无纸化，进一步提升供应链金融服务实体经济的能力。

“在当前疫情防控背景下，产业链供应链的稳定对畅通国内国际双循环、助力经济社会的发展具有重要作用。深圳中行持续加大对产业链供应链的金融支持。”

该行相关人士透露，截至目前，深圳中行累计为核心企业及上下游企业提供数百亿元供应链融资支持。

“稳住产业链就是稳住竞争力。” 在有识之士看来，供应链金融对实现金融改革、强化实体经济服务，开辟了一方天地。深圳对供应链金融的先行探索，展现了特区作为先行者的使命担当。

调研观察

入“链”朋友圈越来越广

供应链金融与实体经济还有多近？

金融创新从无止境。据南都湾财社调研团观察，在供应链产业链的“江湖”里，通过中行等金融力量的加持，入“链”的朋友圈越来越广。例如，近期，深圳中行成功为全球5G通信行业龙头中兴通讯上线中银智链在线供应链业务。

2021年以来，深圳中行积极支持供应链发展的比亚迪“迪链”融资余额逐月攀升,截至2022年7月，深圳中行支持“迪链”上游供应商500户，绝大多数为中小微型企业。

今年6月，中行发布“中银智链·冷链物流链”，围绕冷链物流行业金融需求，搭建“票、证、融、贷、租”的产品体系，助力物流行业保通保畅。

正如中国华西总会计师张粒粒所说，供应链金融今后不只是纵向覆盖，也可以横向延展，让信用不断流转，商业场景叠加，让行业大生态建立起来维护起来，未来意义更大。

未来值得期许。按照深圳中行的布局的远景，未来，该行还将不断聚焦先进制造业、大湾区基建、高端电子设备出口、物流仓储平台等重点行业，为产业链上更多市场主体提供金融活水，助力“保链、稳链”，深耕金融创新这片沃土。