不良资产水平上升是银行系统的主要关注点：RBI.

债务恢复的尊敬法庭（DRATS）和债务恢复法庭（DRTS）和其他杰出客人的主席。在咖啡馆Aegis的讲习班上，我在这里为您解决这些研讨会是一种荣幸。这次研讨会在银行面临多维挑战以恢复债务时，这是一个非常适合的。不良资产的上升水平是银行系统的主要问题。尽管已经颁布了各种立法和重复的努力，强调恢复的重要性，但不表现资产继续增加。债务恢

复是什么？

一家银行在寻求金钱时开始债务恢复过程。银行出于多种原因进行恢复行动，但最常见的是客户未能偿还贷款偿还。审计恢复可能包

括：将此事转

到银行兑换外部债务收集机构的专业债务恢复
团队进行采取行动其代表银行持有担保法
院判决的财产，以执行债务的
判决及时恢复贷款的主要恢复是对双方

之间的正常贷款的批判，

除了这两个方外，两党之间的正常贷款可能对任何人都不重要。银行贷款不仅仅是银行与借款人之间的合同。与本合同的统修是公众的普遍福利，其中包括银行贷款的存款。但是，由于各种原因和各种观点，对银行贷款的及时恢复很重要。从借款人的角度来看，结算延迟越来越长，借款人的欠款负债增加;可能的罚款也可能随着时间的推移而增加。从银行的角度来看，恢复延迟越来越久，他们越来越多的机会在替代投资中赚取收入，安全和抵押品可能会失去价值，因此可能会产生资本损失。更重要的是，恢复收益的延误可能导致银行的流动资金危机，在银行上运行并随后银行失败。从社会的角度来看，生产力资产持有，而不是产生价值，而不是创造就业和收入。从政府的角度来看，如果这种贷款损失级联并转变为全身风险并危及金融和经济稳定，那么纳税人的资金将不得不用来拯救这些银行，否则存款人，意思是普通的，公众将必须承受损失。因此，从很多角度来看，贷款及时恢复对借款人，银行，社会和政府至关重要

。建立银行贷

款冒险贡献生产资产为雇用就业，收入和价值，银行世界的重要性预期对这些资产的贷款有宽容。在许多国家，法律和/或法规要求展示这种忍耐。在印度，法律法规也存在这样的规定。SICA，BIFR，CDR，JLF和储备银行的其他几个规定是示例。保存的企业虽然没有偿还贷款，但必须得到银行的支持;银行正在扩展各种优惠;让步包括额外的暂停，延长还款时间表，较低的利率，账面，签约，招聘，罚款，收费甚至校长等损害定居点对于几乎所有类型的贷款

都是常见的。本行不再恢复银行就是这样的贷款。如上所述，他们必须首先建立重组和恢复的可能性，在启动恢复程

序之前。通过债务恢复

法庭（DRTS）储备银行以及政府，已经启动了几项机​​构措施，加快了银行贷款的恢复。在1993年之前，银行必须求助于违约借款人的长期法律路线，从法院提交索赔开始。因此，在银行可能有机会恢复贷款之前，多年来在司法程序中度过

了。由M. Narasimham领导的金融体系委员会建议与特殊权力建立了特殊法庭，以裁定此类事项和速度恢复对成功实施金融部门改革至关重要。在T.Tiwari主席下的另一个委员会审查了银行和金融机构面临的法律和其他困难，并建议包括律师的变更在

内的补救措施，因此由于银行恢复债务的复苏而建立了德国培训法庭（DRTS）。和金融机构法案，1993年，协助银行迅速裁定与恢复NPAS的事项。10万及以上。对债务恢复法庭（DRT）通过的订单的上诉介于债务恢复

上诉法庭（DRAT）.PLESPLY，全国各地有33个DRTS和5个DRATS。近期DRT法案的修正案已经进行了安全利息和恢复债务法律（修订）法案，以改善DRTS的运作，规定申请诉状，休会等的时间框架和给予对银行和借款人之间的定居点/妥协的认可和有效性。在较小的时间内，观

察到较小的时间，据称，Drts无法给出预期的结果，有必要认为银行应该在没有干预的情况下给予充分的权力来恢复他们的会费法院和法庭。Sarfaesi法案于2002年进入存在。确实是一个很好的立法，这为银行和金融机构提供了充分的力量，以加快他们的会费恢复，但聪明的违约者发现了他们将法院/债务恢复法庭延迟延迟恢复过程的方法，并以无尽的方式延迟银行诉讼。SARFAESI法案旨在避免进入DRTS，但银行拖延到脆弱的理由上。政

府组建了一个委员会，审查了强有力的破产

法的

必要性。随着3.4的3.4增加，总利率向总额增加了总额。截至2013年3月底至2014年3月底的4.1％。在同一时期，净净进展的NEPA增加从1.7％增加到2.2％。总NPAS狂热。截至2014年3月31日，2,511亿截至3月31日。1,8390亿2013年3月31日。截至2014年3月底，银行将重组资产与毛额的比例为5.9％，而一年前的5.8％。绝对术语，重组资产额外的资产。35.79亿截至2014年3月底。因此，整个压力资产，这意味着尽管已经到期的贷款，但仍然存在额外的贷款。截至2014年3月底，6,0900亿截至2014年3月底，截至RSS总额。61,0180亿日日期。

应根据银行的总资本和利润来看待数据。总资本额外资本。截至2014年3月底为7,2780亿和2013-14次兴奋剂的总利润。2013 - 14年期间7220亿。可以很容易地看到可能发生在银行盈利，流动性和偿付能力的损坏程度，如果及时恢复这么大量的压力资产，则不重要。

提高措

施措施保存银行一直努力使银行能够改善贷款质量。信息共享在金融交易中非常关键，信息中的任何差距都可以转化为银行的风险成本。这需要对贷款产生重大后果，因为它导致错误分配信贷。保持鉴于无信用纪律减少银行的信贷纪律，银行已被建议妥辞，确保其分支机构不打开享受其他银行的信用设施（基于基础或基于基于基于银行）的实体的经常账户专门从贷款银行获得没有异议证明。如果账户持有人不享受任何其他银行的任何信用设施，银行应该向效果作出申报.CREDIT信

息公司（CICS）在信息共享中发挥重要作用。银行和金融机构必须提交套件提交的账户清单和WIRSFUL违约者。每季度25万卢比，到CICS。还建议CICS向其各自网站上的申请账户和Wimerful违约者提供了传播相关的信息。审查委员会建议向信用信息公司提供信用信息的数据格式（董事长：Aditya Puri），建议银行/金融机构提供关于Wimerful违规者（非向文件账户）的数据。每月25万卢比及以上CICS或更频繁的效果从2014年12月31日开始。这将使银行/金融机构能够在近期实时可用这些信息。萨法斯宪法下

的中央电子登记处已于2011年3月31日作出运营，目的是防止涉及不同贷款的贷款案件的欺诈行为银行在同样不动产。最初与金融资产的证券化和重建有关的交易以及由押金押金的抵押贷款，以确保银行和金融机构授予的任何贷款或进展，如Sarfaesi法案所定义，将在中央登记处登记。由中央登记处维护的记录将由任何贷方或任何其他人处理该物业的人进行搜索。此类记录的可用性将防止涉及多次贷款抵御同一财产的安全以及欺诈性销售的财产，而不披露此类财产的安全兴趣。

根据上面详述的信息共享机制，如果贷款仍然差，重组机制已经拼写出来帮助借款人有一个有可行的项目或可行的商业主张。为了建立一个机制，即可将有空实体的企业债务进行及时透明地重组问题，该公司债务重组计划（CDR）计划于2001年开始，以便

更快地恢复/重组强调资产。印度经济的放缓导致近年来印度银行系统中许多公司/项目和不良资产（NPAS）和重组账户的压力，感受到早期识别经济的压力在实时基础上，采取预防和/或纠正措施，以保护银行资产的经济价值。鉴于此，储备银行设想并发布了“早日认可财务困境”，迅速提示贷方解决方案和公平恢复：2014年1月30日，振兴经济中遇险资产的框架。该框架概述了激励的纠正措施计划：（i）早期识别有问题的账目，（ii）及时重组被认为是可行的账户，（iii）贷款人提出迅速恢复或销售不可裁决的账户。

框架概述了大众的重点价值账户及其对RBI的集中存储库的报告，以便在所有有关贷方之间传播，以便根据框架中提供的广泛指导方针采取纠正措施。因此，2014年4月建立了关于大信用（CRILC）的中央信息库，以收集，存储和传播信贷数据到贷方。银行必须向克里斯提供信用信息，以汇总基于基于基础的基础和非基本基金的违规的所有借款人。5000万及以上与他们在一起。提供全系统重要的非银行金融公司（NBFC-SI）和NBFC因素也需要提供这些信息。CRILC的基本目标是通过减少信息不对称，使银行能够通过减少信息不对称的信息，以获得资

产质量问题的知情决策和早期认可。银行也需要在三类特别的特殊阶段监测他们的大型账户中的定性和定量压力。提及账户（SMA），VIZ，SMA-0，SMA-1和SMA-2。虽然，SMA - 1和2将基于过去的逾期标准，SMA - 0将包含在账户中的非过期定性和定量压

力。账户被报告给Crilc作为SMA - 2，贷款人将需要形成联合贷款论坛（JLF）并采取迅速的纠正措施。纠正措施计划（帽）包括（a）整流（b）重组和（c）恢复。重组可以在公司债务重组机制或JLF下进行，但如果没有发现可行，JLF将启动恢复措施。JLF形成将是强制性的借款人，从事任何类型的活动，基于总资金和基于非基础的曝光（AE）。1000万及以上。根据“印度合约法”第128条，根据

“印度合约法”第128条，担保人的责任在制造违约时，担保人的责任，担保人的责任校长债务人还款，银行家即使在不耗尽校长债务人的情况下也能够继续担保人/保证。因此，由于本金债务人所提出的违约，银行家向担保人提出了索赔，担保人的责任是立即的。如果上述担保人拒绝遵守债权人/银行家的需求，尽管有足够的手段要支付会费，但这种担保人也将被视为一个故意违法行

为.Last周，我们已经确定了分类规范借款人作为非合作社，如果遵循正当程序后，审议试图拖延和抑制恢复过程。一个非合作借款人是一个不与他的贷方建设性地与贷款人合作的人，同时偿还会费，同时有能力支付，挫败贷款人恢复会费的努力，而不是提供必要的信息寻求，否认获得资产资助的资产/抵押品证券，阻碍证券等实际上，一个非合作借款人是一名违法者，他是故意石墙的辩护人的合法努力恢复他们的会费。在进一步贷款中，将需要更高的资本和更高的供应，以进一步向这些借款

人提供资金。在德国和Drats的金融部门

期望的博士中，罗茨的奖金非常高。这是因为这些机构被设置为特定目的。潜在目的正在提高信用文化。如果借款人获得了无法延迟恢复并逃避它的信息，则预计还偿还文化将改善。这将提供更多的资金来贷款。如果贷款和恢复的循环顺利进行，经济将增长。在这个过程中，Drts和Drats在游戏中具有非常重要的作

用。它并没有表明应倾倒所有司法和法律原则以改善恢复。在大多数情况下，我们的理解是毫无疑问，这笔钱是借贷而没有偿还。当银行借钱时，它通过银行渠道支付，并且恢复时，它还通过银行渠道。因此，文件证据很容易辨别。在通过银行渠道处理的此类交易中，对贷款和恢复的事实几乎没有任何疑问。计算或一些技术性可能存在纠纷。如果不允许吹出比例的吹出，则据信可以避免延迟。即使贷款未批准的部分是由DRTS和DRAT支付的，可能以一大程度上贡献。预

定的商业银行作为整个2014年3月的德国议案总数为1,50,503，而且涉及的金额是糟糕的。2,601亿。总金额恢复至2014年3月。4270亿，占涉及总金额的16.43％。在手头上看巨大的任务，有多达66,971个案件。截至2014年3月31日之前，在他们之前待待处理的14.5亿，我想说，储备银行对债务恢复法庭有很多预期。银行将Drts作为最后一次追索权，因此在Drts之前需要更加严格地处理。我们

非常关切的是，债务合约的神圣性在印度被持续侵蚀，特别是由大型借款人在一起。该系统受保护的大型借款人及其保持控制权，渲染银行家无助的VIS-A-Vis an-Vis any anvercersion启动子。如前所述，我们通过对故意违规者和非合作借款人的待遇分

开处理这个问题。在Drts中大量案件的案件是需要解决的主要问题之一，我想吸取你的关注我们的一些担忧，需要更好的Drts效率：

据了解，在多个情况下，DRT赠送时间借助于借款人/申请人付款并进行付款，银行的SARFAESI行动是留下的虽然第17（5）条规定

，第17条根据第17条的申请应在申请日期的60天内（最多4个月可扩展），但在实践中没有严格遵循所述时间框架。通过DRTS通过订单长期延迟。德国

/ DRAT的官员应该得到适当的培训，以便他们欣赏宗旨，并以满足这些法庭的宗旨的方式裁定案件。 rddbfi法案，

虽然案件将在六个月内处理，在某些情况下，下一个日期本身在六个月到一年后给出。在DRAT违反DRT

的顺序之前提交了上诉时，虽然有规定规定押金的75％的债务金额作为入学呼吁的预先条件，大多数Drats正在行使他们的自行决定，尽管本行在这方面所做的具体请求，但仍未申请任何金额。许多Drts，甚

至被当事人提出的卑鄙申请才娱乐，尽管非常主题不会落在其管辖范围内。在DRT之前提交申请时，如果他们没有对该主题的管辖权，在第一天本身就预计，主持人将驳回对司法管辖权的申请，以便在那些卑鄙的应用程序上浪费时间没有浪费时间由各方提交的只是延迟银行的恢复过程。

结

论，我希望Drts和Drats将在创造一个健康，充满活力和健全的金融系统可以建立和持续的环境中推动他们最好的脚。我们也意识到Drts和Drats面临的一些困难。我们可能不会意识到许多其他人。这样的研讨会应该帮助我们了解您的困难，因此可以解决适当

的解决方案。谢谢你们

所有人的注意力。（2014年12月29日的副州长R.Gandhi副总督谈到“法官研讨会” Cafral在领导力发展学院，Larsen＆Toubro Ltd.，NH 4，Lonavala进行的Drats董事会