公积金贴息和公积金贷款哪个划算「公积金贴息贷款划算吗」

在上月增加50亿公积金贴息贷款额度后，广州又出”新招“：开放开公积金贴息贷款部分占贷款总金额的比例不得大于等于50%的限制？意味着只要是组合贷款，即可申请公积金贴息贷款。

听到这么好的消息，购房者们还坐得住吗?政府公积金贷款额度充足，你们还不赶紧的。

然而有人问了：直接申请公积金贷款也挺好的，为什么还要这么麻烦申请公积金贴息贷款。

好，我们就来谈谈：对于购房者而言，是申请公积金实惠还是公积金贷款实惠。

1门槛问题申请公积金贴息贷款，需要同时满足公积金政策及商业贷款政策。公积金贷款现行政策要求，首套房首付两成，此前贷款已结清时二套房首付为三成，此前贷款未结清时二套房首付为四成。而商业贷款目前首套房首付为三成，二套房首付为七成。

这意味着，申请贴息贷款的首付要求“就高不就低”申请贴息贷款的门槛会比申请公积金贷款要高。

2优惠利率在利率方面，目前公积金房贷5年以上利率为3.5%，贴息贷款则由公积金中心按实际商业贷款利率与同期限公积金贷款利率之差额补贴给借款人，但值得注意的是，商贷超过国家基准贷款利率的部分不予以贴息。目前四大国有银行五年以上基准利率为5.4%，首套房贷利率约9折，但二套房商业贷款利率上浮10%后为5.94%，超出的0.54%将不能获得公积金中心的补贴.因此，贴息贷款对于二套房买家而言，并不能享受到跟公积金贷款一样的优惠利率。

3贷款期限公积金贷款期限：一手楼贷款期限不得超过30年，二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年.借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年，退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算。商业贷款期限：四大国有银行基本要求商业贷款：楼龄加贷款期限一般不超过40年。对于贷款期限与贷款人的年龄关系，每家银行的要求略有不同，普遍比公积金贷款的要求略宽松。

因此在贷款期限方面，公积金贷款与贴息贷款的差别并不大，具体细节要视乎不同银行的要求而定。

4放款时间目前商业贷款最快多久能放款？一手房贷资料齐全情况下最快7个工作日.在银行房贷较为宽松时，首套房购买二手房申请商业贷款，资料齐全的情况下约半月个到一个月时间可放款。

而公积金贷款放款时间则较久。放款时间较去年下半年资金紧张时有所缩短，一般为个2-3月.但在额度较为紧张时，申请者仍需要按先后顺序轮候排队。

两者差别列举到现在，大体也知道优劣势了，但是对于咱们购房者来说最重要的是什么？当然是省钱了，咱们来算算，按照2015年最新的商业银行贷款标准，目前，商业银行五年期以上贷款利率为5.65%，五年期以上公积金贷款利率为3.75%，二者利差为1.9个百分点。即：100万元商贷每年要比公积金贷款多支付19000元利息。而公积金节省下来的100万元存到银行里，利率最少在3%，每年利息收入在30000元，足以覆盖每年19000元的贴息负担，而且还有盈余。

原本广州对公积金贴息贷款组合有50%额度的限制，专家也曾建议不如直接申请公积金贷款，如今开放了，广州的小伙伴还不抓紧时间申请！各地没有限制的小伙伴们也别闲着，看看自己是不是需要买房了。