商贷转公积金怎么划算「贴息组合贷款和公积金组合贷区别」

近日，伴随着全国大范围内楼市的火爆，买房的人日与俱增。公积金贷款池子里没钱需等太久、商业贷款利息太高。两条路都走不通，这可怎么办？

节约两个月，省下十来万！“公转商”告诉你这都不是事儿！

【先付后贴 还款无压力】

简单来说，“公转商”贴息贷款就是公积金中心给予补贴公积金贷款和商业贷款的利息差额，职工仍然享受个人住房公积金贷款的各项权益的一项购房贷款政策。“公转商”贴息贷款的贴息是按“先付后贴”原则发放的，实际上不增加贷款职工还款压力。

举个栗子。一笔贷款金额为40万元、贷款期限为20年、还款方式为等额本金的首套住房贷款，若使用公积金贷款，首月还款利息金额为1500元；而若使用“公转商”贷款，首月还款利息金额2183元。

其中，公积金中心将在借款人还款次月为其支付利息补贴683元，将贴息款项转入借款人还款账户，实际借款人当月应还利息金额仍为1500元，与公积金贷款享受同等的低息贷款优惠。

【公转商比商贷好在哪里？】

对于公转商贴息贷款，各地的响应一直很强烈。相关的政策消息也在持续不断的推出中。从地域分布来看，有人欢喜有人忧。有的城市在之前就推行过这项政策，因为某种原因被暂停；有的城市的职工则恰好可以享受到这项政策带来的优惠。

那么“公转商”贴息贷款到底可以给人们带来多大的好处呢？

“公转商”贷款全面实施后，客户排队等候时间大大缩短，在通过公积金中心终审后很快进入放款流程，有效化解现阶段住房公积金贷款资金存量不足与职工购房贷款需求旺盛之间的矛盾。办理“公转商”贷款后，市民正常的商业贷款可同步申请，提前还款也和之前公积金贷款的要求没有区别。

另外，“公转商”贷款利率不超过同期商业贷款基准利率。国家规定或贷款银行公布利率优惠条件的，公转商贴息贷款利率执行优惠利率。借款人符合贷款银行其他利率优惠条件的，应同时享受其他利率优惠。

目前为止，已经开通“公转商”贴息贷款的有成都、宁波、吉林、南昌、贵州、连云港、珠海、温州、台州、扬州、莆田、杭州等城市。

【如何办理 你清楚了吗？】

一、“公转商”申请条件

二、“公转商”申请资料

三、“公转商”申请流程

总的来说，“公转商”贴息贷款是对刚需购房职工改善居住条件的有力支持，是实现住房公积金保障作用的重要手段，必将促进各地房地产市场持续健康发展。你觉得呢？

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