活期储蓄收益率「银行保本的理财收益率」

金姐的一个朋友说最近有点闲钱真的不知道买什么，P2P不敢投，债券基金也不懂，银行理财也不保本了，股票不敢买，货币基金收益低，房子买不起。

突然发现有钱也累心啊。尤其很多小伙伴只喜欢活期和短期投资并且还要保本高收益，金姐真的是很无奈。

不过金姐最近浏览京东金融还真发现了几款不错的活期和短期存款，收益最高5.4%，是余额宝的两倍之上了。下面金姐给大家一一梳理下：

首先要说的是纯活期产品，京东金融叫当日系列产品，说白了就是活期存款。

怎么找到呢？京东金融》银行精选》当日系列，点开之后现在有三家银行的活期存款。利息3.8%-3.9%不等，随存随取，实时计息。

三家银行起投金额都一样在100元，相对于货币基金的1元起购还是门槛高了点，不过如果100都没有的话还是建议存余额宝。

不过这个随存随取当日计息真是秒杀大部分货币基金，并且节假日也是一样计息的。货币基金一般周一到周四下午3点前买入次日计息，周四下午3点后到周日买，都要到下周二计息，假如你周四下午3点后买的相当于损失5天利息。

所以如果是闲钱不着急使用的还是推荐买京东的当日系列。

目前三家银行的当日系列，收益3.9%的两家需要抢这个比较麻烦，3.8%的不需要抢，对大多数人来说这0.1%年化其实真没必要，因为活期本身大多数人也存不了多久。短期存的话三湘银行的湘随存是优选的活期产品，强烈推荐。

不过金姐觉得单纯只考虑灵活对大多数人的投资来说并不合适。收益也必须考虑进来。比如说超过7天不着急用的话，金姐强烈推荐这款京东金融刚发的营口沿海银行的祥云智慧存5年期A1产品。

这款产品刚出来就受到金姐周围朋友的追捧。有多火爆，营口沿海银行的系统都被挤瘫痪好几次了。今天金姐看，还在修复中。

为啥这么火？因为它虽然是5年期存款但是却是阶梯计息，就是每持仓一定天数利息就增加一档，这种形式是金姐最喜爱的，真正做到了流动性和收益性的兼顾。

假如你有一笔闲置资金超过一周不用，那么买入祥云智慧存5年期A1产品，只要超过7天就按照3.9%的利率计算收益，这样就和上面列举的活期产品收益差不多了。买入3个月4.3%就超过上述活期存款。

之前金姐也做过调研，包括金姐在内的投资者之前买P2P平均持仓周期在6个月左右，那么如果你买上面介绍的纯活期产品收益一直是3.9%，但是这款产品你买入超过180天就有4.6%的利息。

4.6%的利息虽然比不上P2P，但是已经比很多一年期的银行理财收益高，更不用说货币基金了。而且现在银行理财不保本，这款产品属于银行存款，产品明确保本保息，在现在打破刚兑下实在难得。

流动性看只要超过7天和货币基金，活期存款一样随时取出，相信大多数人7天肯定是等得了。总之这款产品在目前京东金融的存款里真正做到了保本保息，灵活高收益，适合大部分稳健型投资者。

这款产品目前50元起购不限量购买，但是根据金姐过去经验这种阶梯计息产品一般是卖的最快的，同志们看好了还要抓紧啊，过时不候。

当然也有一部分伙伴说了6个月时间太长，3.9%的活期利率又太少。就想投一两个月收益高点。那么金姐就给你们介绍一下这款30天期限的存款。

这款产品是贵阳乌当区农村商业银行发行的，叫做黔惠享。是一款类活期产品。

为什么说是类活期产品，因为它和货币基金，活期存款一样是按日付息随存随取。但是就有一点不一样它有一个30天的锁定期，30天之内是不能取得，过了30天就和活期一样。

因为有个锁定期所以利率肯定很有优势年化利率4.3%，几乎是余额宝的2倍。并且比上面说的当日系列活期要高，和营口沿海银行的祥云智慧存5年期A1产品也有优势。

同样4.3%的利率营口沿海银行的祥云智慧存5年期A1产品要存3个月才有，而本产品一个月就有，并且按日付息超过30天就是活期，灵活性没得说。

不过这款产品1000元起购，不限量。起购门槛稍微不友善，对大额超过一个月的短期投资来说非常合适。

上面给大家介绍了活期和短期的银行存款，大家可以根据自己的投资需要去选择。

不过对于这种银行存款，目前大家问的最多的就是这些存款对应的小银行到底安不安全？

金姐想说一句，本号的读者之前和金姐都一样大部分是投资P2P的，那么如果你连P2P都敢投，担忧银行存款的安全是没有必要的。

在去刚兑的环境下，小银行的风险系数确确实实是呈现的上升趋势的。

但这个仅限于小银行的理财产品，这类产品的性价比本身就不高，收益比不上头部P2P，风控水平也不一定有头部的平台强。

关于存款类产品，50万以内的话，我觉得大家可以放心大胆的买：

据我国的《存款保险条例》规定，投保机构要向存款保险基金管理机构交纳存款保险基金。当银行破产不能兑付存款时，由存款保险进行限额赔付，最高金额为人民币50万元。

也就是说如果你在银行里的存款低于50万元，存款保险是能完全兜底的，只要出问题一定会赔，相当于用国家信用来兜底。

即使小银行真的出问题，从之前包商银行，锦州银行等处理来看，自国家介入之后，这些小银行的风险基本上都被摁住了，至少没听说过哪个投资人有实际损失的。

包商银行被接管后，大家的存款并没受到影响，都能够正常支取；银行发行的理财产品，好像也没出现过兑付困难的负面；

恒丰银行呢则是直接被国家队汇金银行拿走了；

对于银行这个亲儿子，监管还是非常呵护的，基本上风险苗头刚外露，就被及时连根掐掉了。即使出问题要不大银行接手，要不引入新实力资金方，毕竟老百姓最熟知最信任的防线还是要守住的。

所以整体看大家的担忧应该是多余的。

不过目前只能存款的唯一风险就是这种产品没有明确的法律监管，属于擦边球产品，后期政策风险还是有的。说不清哪天就被叫停了，不过对已经投资的应该影响不大。大家想买的还是抓紧吧。

想要了解更多投资知识，还是要多多关注金姐。都看到这了，点个“在看”再走，转发也是对金姐的鼓励呦。

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