大家好,我是简七产品研究组的Frank~
最近,支付宝的理财产品真是越来越多了。这不最近,我又被财富首页上的这个角落吸引——
「买卖灵活」收益还有3.4%,岂不是比余额宝高出1%?
点击【更多】后,更是让我吃了一惊:
一整屏买卖灵活的产品,收益最高能有4%,300元就能买,门槛也是非常低了。
那这类「高收益活期」产品,到底靠不靠谱呢?且听我分析分析。
由于同类产品太多,一一说明比较麻烦,我就选一个具有代表性的,集中测评一下——
这款余额佳,看名字跟余额宝“师出同门”,收益率怎么就高了那么多呢?
我大致看了一下,余额宝属于单纯的货币基金,但余额佳则是个基金组合。
它的思路,是拿出65%的钱,投到了和余额宝类似的货币基金中,让大部分本金保证安全;
而剩下35%,则选择了一些债券基金,虽然风险略高,但也能博取更高的收益。
因为投资了债券基金,也就意味着产品的波动更大,我打开它的历史业绩,看到了下面这张图。
如果蓝色那条线,是斜向上的,就代表你这段时间赚钱了;反之如果是斜向下,那就会出现亏损。
看图说话,你会发现:这款产品,其实短期收益并不稳定,甚至会有亏钱风险。
除了短期收益不稳外,这款产品还有个坑:
别看宣传上说是“取用灵活”,但你要真是买了2、3天就取,那可就亏大了。
我看了下赎回规则:产品里的部分成份基金,买入不足7天取出的话,是要收1.5%的高额赎回费的;不足30天内取出,也要收取0.1%的赎回费。
说白了,就是这款产品并不能像余额宝一样,无损耗的随存随取。
你至少要等7天....不....最好是在30天后,再取出来,才能做到“无赎回费取现”。
注:不同产品会有区别,具体还要看下费率信息。
从现阶段看,余额佳,并不比存款产品更好。
收益上:灵活取现的存款产品,部分收益能达到3.9%,比余额佳更胜一筹;
风险上:存款的底层是银行存款,投资50万内不用担心本金安全;
灵活性上:存款产品买卖都不收手续费,但余额佳不是。
所以,综合来看,我目前还是推荐以存款产品,作为活钱投资的主力军。感兴趣的朋友。
不过,余额佳等这类组合型产品,它们的“资产配置”思路,确实是非常值得我们参考的。
虽然现阶段,存款产品占优势;但在利率整体下降的大环境下,未来存款产品收益率也会进一步下滑。
高收益的存款产品,会越来越难找,越来越限量。不难想见,在更长远的未来,“余额佳”这类产品的配置,一定是必不可少的。
我们一直说:鱼和熊掌不能兼得,没有哪个单一的理财产品,可以同时满足“收益、风险、流动性”这三要素。
而资产配置,恰恰可以组合不同产品的优缺点,给你一个更合适的解决方案。
比如:如果你既想追求稳健,又希望能在余额宝之上,多赚一点收益;
就可以把大部分资金放进余额宝等货币基金,小部分购买债券基金、甚至是股票基金,来提高组合的综合收益率。
总之,面对未来的投资,单一产品已经越来越难满足我们的需求。多尝试些不同的投资品,学会组合搭配,才能实现“放大”收益的效果。
看完今天的测评,是不是对此类灵活产品,有了新认识?请右下角给我点个【赞】哦~
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