多家银行上调存款利率「银行定期存款利率下调」

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 北京报道

继今年4月个人存款利率调降后，9月15日，多家银行存款利率再次下调。

其中，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率均有10个基点至15个基点调整幅度。

对于存款利率调整，业内人士对《华夏时报》记者表示，在目前环境下，银行通过市场化机制下调存款利率，一定程度上降低银行存款负债成本，为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。有助于促进居民适度降低储蓄率、增加消费，促进内需加快恢复。

六大行下调存款利率

据工商银行公告显示，该行自2022年9月15日起调整人民币存款挂牌利率。

其中，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点；而3年期定期存款年利率下调15个基点。

此外，零存整取、整存零取、存本取息一年利率为1.25%，三年和五年均为1.45%。

（截图自工行官网）

无独有偶，农业银行、建设银行、中国银行、交通银行亦发布公告表示，今日起调整人民币存款挂牌利率。

3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调10个基点。上述各期限利率调整后，分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%和2.65%。

不过，3年期定期存款年利率则下调15个基点至2.60%，与工商银行调整后的人民币存款挂牌利率保持一致。

由于此次3年期定期存款年利率下调幅度超过5年期，因此没有出现利率倒挂的现象。

此外，邮储银行9月15日也公告表示，调整人民币存款挂牌利率。

与其他五大行不同的是，调整后，6个月和1年期的定期存款年利率分别为1.46%和1.68%；零存整取、整存零取、存本取息三年和五年均为1.46%。上述各期限利率略高于其他五大行。

据《华夏时报》记者测算，调整前国有银行的一年期定期存款的利率为1.75%，1万元存一年，利率175元。调整后，一年期定期存款的利率为1.65%，1万元存一年，利率165元。

众所周知，存款利率是我国利率体系中最重要的利率之一。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示，调整人民币存款利率，一方面是受市场供求因素的影响，由于财政、货币等政策发力，流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，以及宏观经济波动等短期因素扰动，国内存款增长明显，银行根据市场供求调整存款价格，促进市场平衡；另一方面，银行让利实体经济，部分银行面临息差收窄压力偏大，此时银行充分利用存款利率市场化调整机制，合理降低综合负债成本。

半年报数据显示，除中行净利息收益率维持在1.76%，与年初保持一致外，其余五个国有银行净利息收益率均有所下行。

工商银行、农业银行、建设银行、交通银行以及邮储银行净利息收益率分别下降9bp、10bp、4bp、2bp和10bp，净利息收益率分别达到2.03%、2.02%、2.09%、1.53%和2.27%。

对于净利息收益率未来的发展趋势，交通银行副行长郭莽在上半年业绩发布会上表示，低利率市场环境下，接下来可能商业银行的息差都将面临一定的下行压力。

而农行副行长林立预计，虽然净息差还将一定程度承压，但是边际将有所收窄。

存款利率下调成趋势

今年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期 LPR 为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

这一机制的建立，可促进银行跟踪市场利率变化，提升存款利率市场化定价能力，维护存款市场良性竞争秩序。

不过，在8月22日公布的贷款市场报价利率（LPR）结果显示，1年期LPR下调5个基点，5年期及以上LPR下调15个基点。

因此随着LPR的下调，存款利率也出现下调情形。

“多家大型银行下调各期限存款利率，既有银行自身的原因，也受外部诸多因素的影响与作用。” 招联金融首席研究员董希淼对《华夏时报》记者分析称，从内因看，这是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。“今年以来，银行加大对实体经济让利，LPR明显下降。下调存款利率，压降负债端成本，在保持息差稳定的同时，进一步推动资产端利率下降。”

“从外因看，除今年市场流动相对充裕之外，金融管理部门采取多方面措施，引导银行降低存款利率，保持存款市场竞争秩序，进而推动实体企业融资综合成本下降。”董希淼称。

据央行今年二季度城镇储户问卷调查显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点。与此同时，居民存款在人民币存款中的占比，从2018年开始逐步上升，到2022年一季度已经达到45.4%。

“居民储蓄意愿不断增强。今年以来资本市场反复震荡，股票、基金以及理财产品净值波动较大，居民风险偏好下降，更多人偏向于存款。这也是外因之一。”董希淼认为。

《华夏时报》记者发现，除国有大行外，部分股份制银行的定期存款利率也进行了下调。

据招商银行官网公告显示，15日起调整储蓄及单位人民币存款利率。调整后，该行3个月、6个月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，与国有大行相同，均较之前下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下降了15个基点。

（截图自招行官网）

“大型银行下调存款利率后，预计将有更多银行跟进。”董希淼表示，但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样，存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。总体而言，我国市场无风险利率下行将是长期趋势。

东方金诚首席宏观分析师王青则对《华夏时报》记者表示，目前多家国有大行再度下调个人存款利率，预示后续存款加权平均利率还将继续下行。“综合各类因素判断，年底前5年期LPR报价还有20-30个基点左右的下调空间。”