联邦贸易委员会已指控NetSpend欺骗持卡人并拒绝或延迟其取款，但该预付费提供商表示，任何延误均源于联邦法规，不会欺骗消费者。
联邦机构说：“一旦人们在卡上装了钱，很多人发现他们无法使用他们的钱，这是因为NetSpend拒绝或延迟了卡的激活，或者是因为它阻止了消费者使用卡。联邦贸易委员会试图退还消费者的资金，并确保NetSpend将来向他们提供承诺的资金使用方式。”
该机构将此问题归咎于NetSpend官僚主义：“在激活预付费借记卡之前，消费者必须经过法律要求的身份验证过程，许多人难以满足这一要求。”美国联邦贸易委员会（FTC）还声称，NetSpend营销材料向预付费客户保证他们可以“立即使用”他们的资金，并且他们的钱“始终可用”。该机构表示：“许多无法在数周之内甚至根本无法使用其资金的消费者遭受了严重的财务困难，例如驱逐，收回汽车和滞纳金。”
NetSpend同时表示，所谓的延迟和拒绝之所以发生，是因为它遵循了《美国爱国者法案》规定的“联邦强制性义务，以确认购买NetSpend预付卡的人的身份。该投诉还与NetSpend的欺诈控制有关，联邦法律（包括FTC自己的“红旗规则”）要求该监视欺诈行为，以监控帐户的帐户接管和可能的欺诈行为，以保护消费者资金。这些过程不是欺骗性的，而是遵守法律并保护消费者的。NetSpend预付借记卡被评为美国消费者冠军。 2016年薪酬奖。
该委员会在以2-1票赞成后提出了申诉。该投诉已提交给佐治亚州北部地区的美国地方法院。TSYS公司NetSpend表示，它打算大力反对这一投诉，并且对此有充分的辩护。
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