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买银行理财产品会亏本吗「为什么买银行的理财产品也会亏损呢 」

2023-01-12 17:54:44来源:枫之羽

很多人认为,银行的理财产品是非常安全的,虽然银行的理财产品比较稳健,但也是有风险的,主要原因就是现在银行的理财产品不承诺保本保息了。之前银行的理财产品收益其实也是浮动的,之所以能兑付收益是因为做了资产配置,大部分是配置固收类资产,其收益可以抵消权益类资产的亏损,另外就是有类似资金池的概念,亏损的就从池子里垫付。这种有好处也有坏处,好处就是保本保息了,坏处就是收益很低,即使产品收益多出很多,银行也只会兑付约定的收益,现在取消刚兑,那么收益多了的那部分也会给投资者。那么银行的理财产品为什么会出现亏损呢,投资了哪些产品?

银行理财产品的类型

银行理财产品的类型有自营的跟代销的。

自营的产品,其安全性会高一些,毕竟是自家发行的,要保证信誉,在产品的设计上比较注重控制风险。

代销的产品就不好说了,主要是销售其他金融机构的基金、债券、信托、保险等。这个时候要注意了,一定要搞清楚其投资的产品是什么,如果是高风险的产品比如股票、黄金、期货、原油什么的就得慎重,很可能本金会有重大亏损。一般银行理财产品兑付出现重大问题的基本上都是代销的产品,这类产品银行只负责销售,不负责盈亏。有些银行的经理为了自身利益,不跟客户讲清楚,这是属于违规操作的,一旦出问题,拿回全部本金的希望是很渺茫的。

银行理财产品的风险等级

一般银行理财产品的风险等级分5个级别,R1~R5.

R1是属于低风险的理财产品,比如货币基金这样的。

R2属于中低风险的理财产品,比如存款、国债、银行票据等固收类资产

R3属于中风险了,比如大部分固收 产品,大部分配置债券等固收类资产,少部分配置股票等权益类资产

R4属于中高风险,比如混合类基金,大部分配置权益类资产,少部分配置固收类资产

R5属于高风险,比如股票基金,基本上都是配置权益类资产

通常R1、R2是安全性较高的理财产品

银行理财产品亏损的原因

R1级别的理财产品基本不会亏损的,通常都是货币基金,但收益很低,目前大部分货币基金年化收益在2%左右。

R2级别的短期可能会有轻微亏损,比如投资债券的基金,因为债券收益是浮动的,但浮动不大,长期持有是可以达到预定收益的。

R3级别的,因为有少部分投资了权益类资产,所以出现亏损的可能性就大一些了,不过亏损可以用固收类收益抵扣,所以亏损的幅度不会很大

R4和R5风险就高了,出现亏损的概率很大,毕竟投资了大部分权益类资产,浮动比较大

总结

银行的理财产品大部分都是稳健型的,但买之前也需要了解产品的投资去向以及风险级别,尤其是针对代销产品。因为现在理财产品取消刚兑,所以收益浮动很正常,对于稳健型投资者就不要去投资中高风险的产品了,避免本金受损影响情绪!

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