一:安信信托概况与兑付方案
安信信托作为我国国内最早一批金融类公司,1994年上市,是目前上交所唯一一家上市信托公司。
自2018年踩雷后,安信信托营收和净利润就开始出现大跌,从2019年开始,安信信托产品就不断出现违约和延期兑付,涉及资金上百亿。
2020年安信信托实控人被刑拘,监管入驻处置风险。
逾期三年后,2021年11月安信信托重组方案通过,安信信托持有人信托受益权的受让方为参与重组机构组建的第三方公司上海维安。
2021年12月24日,安信信托公布了受让方案:按本金规模分为四档,以固定比例兑付,并且还分为当期和远期两种付款方式。
当期:
第一档:300万以下兑付80%;
第二档:300-600万兑付70%;
第三档:600-1000万兑付60%;
第四档:1000万以上兑付50%。
远期:
第一档:300万以下兑付90%;
第二档:300-600万兑付85%;
第三档:600-1000万兑付80%;
第四档:1000万以上兑付75%。
付款时间:
选择当期是3个月时付35%,9个月时付剩下的65%;
选择远期是12个月时付35%,24个月时付35%,36个月时付剩下的30%。
最终兑付以安信信托定增方案获批为前提条件,据第一财经报道,至少有93%投资者同意转让。
相比之下,新时代信托的兑付方案就更加爽快了。
二:新时代信托概况与兑付方案
2020年6月,新时代信托因大面积逾期,YBJ对其实施接管,在去年7月将接管期限延长至2022年7月16日。
2022年6月2日,新时代信托发布了兑付方案,与上述安信信托自然人兑付方案基本一致。
公告显示,新时代信托将于2022年6月8日到6月28日期间受让自然人信托受益权,收购价款分为四个档,兑付比例如下:
第一档:300万以下兑付80%;
第二档:300-600万兑付70%;
第三档:600-1000万兑付60%;
第四档:1000万以上兑付50%。
以上兑付在转让合同生效后的60天内,向投资者支付全部转让价款。
到6月29日,新时代信托公布了个人登记最新进展,6月28日签约日截止后,已经有99.5%的投资者完成了签约。
不管是安信信托还是新时代信托兑付方案,实际上都在向中小投资者倾斜,对待收越小的散户越友好,即便是暴雷了,也不会血本无归。对于信托来说,基本上300万就是一个门槛,对于300万以下的散户,能回8成比例还是比较高的。
信托市场有20多万亿的规模,即便是真运气不好,出了风险,都会有监管层介入化解风险。出的兑付方案也基本上是优先保障中小投资者的利益,也就是我们说的优先保障散户利益。
从以往写过的案例来看,在我国实际出风险的债权类资产处置方案上,一般待收越小的越容易拿到全额现金,就算是普通的公司债、国企债也是如此,哪怕是企业遇到破产重整,普通小散户债权清偿顺序都是排在前列的,清偿比例也是最高的。何况这两年来,我国债券实际违约率都很低,之前我们就有统计过,在我国严格的债券审核机制下,国内债券违约率大概只有0.2%左右。
所以对于投资者来说,还是那句话鸡蛋不要放在一个篮子里,不论什么时候都还是要讲究分散配置。从上述两家信托兑付方案来看,基本上300万就是一个档,最高档就是1000万以上,你超过了1000万,不论是待收有多大,兑付比例都固定了。
因此我们投一个项目也最好不要超过业内散户投资标准,关键时候散户的身份总归是有优势的。
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