此前有银行统计,90%的人会选择提前还贷。毕竟,大多数人都不会喜欢欠银行钱,也不想辛苦为银行打工。但是,以下三种情况提前还贷并不划算。简单说说。
一、用公积金贷款的或者商贷时有大幅折扣的
比如商贷利率达到7-8.5折,相当于银行贷款利率也就3.43%-4.165%,公积金利率3.25%,利率优惠非常大。如果你手中有闲钱,完全可以拿去买理财产品,市场上很多p2p平台年化率基本都有6%,这样可以赚取多余差价。
二、等额本息还款已到中期
银行还款是先还利息再还本金,所以,前期大部分还的都是利息。等额本息还款到了中期,已经偿还了大部分利息,再提前还贷意义不大。(有兴趣的可以自己去算一下,用提前还贷计算器)
三、等额本金还款已过1/3
同上,如果你已经还款超过1/3,就说明已经还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
看下图,超过一定期限,所欠银行利息已经不多了,提前还贷也就不划算。
提醒:提前还款可能要支付违约金
在选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明,提前向银行咨询清楚。
以农业银行为例,贷款不足1年提前还款罚息六个月;满1年不足3年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;满3年以上的罚息一个月。
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