夫妻双方共有两万公积金 可以申请多少贷款 贷款额度与什么有关

文/李闰

住房公积金虽然不是国家强制性要缴存的，但是它目前在社会中的作用可一点都不小，尤其是在高房价的今天，住房公积金的作用便被无限放大了。公积金贷款购房，享有比商业贷款低得多的贷款利率，有些地区如果使用公积金贷款买房首付可以只付两成。虽然有种种好处，但是想用它贷款怕还没有这么简单，公积金到用时方恨少的感觉不少人都体验过。

贷款时才发现公积金账户钱不够

想要买房又交了公积金的朋友，在买房的时候肯定不会忘记去申请公积金贷款。按照目前的贷款政策来说，公积金住房贷款并未受到LPR利率改革的影响，首套房贷的基准利率依旧是3.25%。所以申请公积金贷款会为你省下一大笔利息费用。

缴纳了住房公积金可以申请公积金贷款没错，但是希财君的一位朋友最近却遇到了一些麻烦。已经看好了楼盘，在他申请公积金贷款的时候却被公积金中心告知账户里面的钱不够，贷不了这么多钱。因为他原本想申请60万的贷款额度，这样子自己出个30万首付就能买房了，却没想到出了这件事，自己的部署完全被打乱了。

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公积金贷款的额度是与你的账户余额与可缴存年限有很大关系的。以长沙为例，目前长沙住房公积金贷款额度与个人住房贷款率挂钩（个人住房贷款率是指个人住房贷余额占住房公积金缴存余额的比例）

当这个比例小于75%时，职工可以申请的额度是夫妻双方公积金账户余额之和的20倍；比例在75%至80%时，为公积金账户余额之和16倍。往后比例每增加5%，贷款总额度所乘的倍数便减少1倍，最少12倍。在长沙，夫妻双方的公积金总共为2万元的话，贷款总额度在24万至40万之间，各地的情况会有不同。

可以看到公积金贷款的额度，是与公积金账户余额密切相关的，账户余额越多，一般情况下也贷的越多。各地的计算法则不一样，大家可以事先咨询当地的公积金中心。知道了计算法则，然后根据自己账户里面的余额进行计算。

怎么样查询自己的公积金？

公积金贷款受账户余额的限制，买房的时候就需要提前知道自己的公积金能贷多少钱，心里面好有个划算。想要算出自己的贷款额度，就先要知道自己已经交了多少公积金，有什么办法可以查的到呢？

首先可以通过当地公积金管理中心的官方网站查询。注册账号或者输入相关信息以后，就可以清楚的看到账户余额。

其次可以通过一些公积金查询工具，例如某宝与某信上面就有提供查询公积金的程序，获取相关权限以后，你的公积金账户余额、缴存基数与缴存比例等数据在上面可以看得一清二楚，非常的方便。

根据当地公积金贷款额度的计算公式，看看自己能贷多少款，条件满足了，当然是使用公积金更合算。公积金贷不了这么多钱的话，要么就是增加首付减少贷款，或者干脆申请商业贷款了。

公积金个人一般来说是不能够自己缴纳的，是单位与个人一起按照某个比例共同出资缴纳。因此有人会想自己现在账户里面的公积金比较少，可不可以自己多交一点呢？现在看起来不是很现实。公积金交的少，到用它的时候，可能就贷不了这么多的款哦。

公积金的重要性不需要希财君多提，尤其是对于还未购房的朋友来说，影响会更大。所以不到万不得已的地步，公积金账户里面的钱最好还是不要取出来花。

作者：李闰/审核：龙小林

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