银行理财 股票 债券和基金的对比分析「银行理财产品和债券基金的区别」

银行理财：

关于银行理财，套路其实挺深的，有些朋友可能被卖了还帮忙数钱，这里斗胆做些梳理。

在中国，大多数投资者会盲目相信银行，他们觉得购买了银行理财产品就可以等同于“绝对安全”，只要把钱投进去，就可以躺着收回本金与利息，什么也不用管。

其实并不是所有的银行理财都是保本保息的，因为银行理财不是一种投资产品，而是包含众多投资产品。

银行理财只是一种统称，你有可能本意是买保本保息的银行理财产品，却阴差阳错买到了保险、债券甚至是基金。

银行销售的理财分为自营和代销的，自营的也就是自己发行的，一般是风险非常小，收益也相对较低的产品，一般会投资于货币市场、债券、存单等。

那代销的产品就是帮其他金融机构销售的产品，这部分产品就复杂了，包括保险、基金、债券、信托等等，可能造成亏损。

投资者在银行购买理财产品时，理财经理往往注重宣传收益率，强调银行的信誉背书，不太会主动告知这款产品是银行自行发行的，还是代售的；

这些关乎风险的事情，常常被刻意隐瞒了。所以你去买银行理财的时候，不要盲目相信银行理财经理，一定要自己对所购买的产品有所了解。

至少得知道它是什么，万一买理财被忽悠着买了保险，就闹笑话了。

凡是银行自营的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，查不到的你自己看着办。

总结来说，银行理财其实会包括债券、基金以及其他产品。买之前，一定要知道自己买的究竟是什么!

股票：

股票就是你作为某个上市公司股东的凭证，比如你买了一百股茅台或者是一百股格力，那么恭喜你，你就是茅台或者是格力的股东了，虽然这个股东比较小。

股票最早以前是有纸质的凭证，现在随着互联网发展，直接在股票账户里就可以看到了。

股票的获利方式有两种，一种是跟随着公司长期发展，坐等公司分红；另一种是赚取股价波动的差价，低价买入，高价卖出。

股票是没有期限的，除非公司从市场上离开。

大家就算没炒股，也听说过股票的风险是很大的，而且收益不确定，可以短短几天涨40%，也可以连续跌90%。

债券：

债券其实更好理解，其实就是借钱的凭证，通俗点说就是我们所谓的欠条。债券一般分为国债、企业债和金融债。

国债，简单理解就是国家向你借钱，并给你打了张借条，上面写着：“欠某某100元，约定1年偿还，利息1%”，这就是国债啦。

债券代表的是一种债权关系。你买了债券，就相当于借钱给了他人，这个他人可以是国家、地方政府，也可以是企业。

欠债还钱，天经地义。借了别人钱，不管怎么样都是得还给债主的。

所以相对股票而言，债券的风险更小，因为不用承担经营的风险。（违约的风险是存在的，就是欠你钱的人跑路了，你钱要不回来了）。所以借钱的时候，要看借钱给的对象是谁，这也是投资债券时最先要考虑的。既然债券风险小，相对应的，收益肯定也小。

因为你的收益从一开始就已经白纸黑字写清楚了：“欠某某100元，约定1年偿还，利息1%，所以你的收益就是这1%利息”。你借钱给的人，不管他用你的钱经营的多好，赚了多少，都跟你没关系的哈。

对比：

先从风险程度上来对比，债券的风险是最小的，毕竟欠债还钱天经地义。

基金的风险相对债券而言相对大一些，也会比股票小一些，处于咱们中国人最喜欢的中间位置。

银行理财的风险就无法估计了，还是得看你买了什么！在银行买保险和买基金的风险差的可不是一点点。

再从投资者地位来说，你一旦购买的基金，你就是委托人，委托基金经理帮你打理资产。

那你购买了股票呢，你就成为公司的股东了，上市公司做决策的时候，你可以参与投票的。

你购买了债券，比方说是买了国债，那么你就成为了债权人，也就是债主。

最后，你买了银行理财，那你就有可能是多重身份了，买银行理财一定要看清自己买的究竟是什么。

接下来，我们从收益和期限来说，债券是固定收益和固定期限的，收益并不会太高，一般在年化2%-10%左右。

基金和股票的收益都是不确定的，期限也可以由你自己决定，所以大家可以放手一搏，年化30%以上也是有可能的。银行理财就看你买到什么了

最后，从投资方式上来说，基金属于间接投资，股票和债券属于直接投资。

那什么叫直接投资呢，就是你的钱直接买了商品，比如你的钱直接买了上市公司的股票或者债券。

间接投资，就是你的钱不是直接买了商品，比如买基金，你不是直接买股票或者债券，而是交给一个专业人士，让他帮你你去买股票或者债券，让他去市场上帮你挑选理财产品，进行投资。

当然，不是说你把钱直接丢给基金公司，让他买什么他就买什么。基金公司会进行深入调查研究后，推出不同类型的基金，比如这支基金买股票，这支基金买债券，去把一份投资计划包装成一个套餐，再给你做选择。