如何挑选好基金,我总结六点。基金投资虽然不复杂,但也不是三言两语就能讲完的,所以今天的这篇文章,我主要写我认为的如何挑选出有潜力的优质基金。
第一点,是看基金的类型,我们选择投资基金,如果是想获得比较高的收益,那么只有股票型基金和混合型基金是可以满足。这两种基金,同样也会有相对较大的波动,当基金有波动时,我们在波谷买入或者定投才会获得更高的收益,指数基金也属于股票型基金,比如沪深300行业主题指数都属于股票基金。那么,如何查看自己的基金是什么类型呢?很简单,看自己的基金详情页,一般在基金名称的旁边就会注明该基金的类型,有的还会注明该基金的持仓行业主题。像货币基金、债券基金基本波动很小,适合用来做低风险的资产配置,在资产配置中,货币基金,我们会作为短期现金理财,稍微比银行理财收益好点。债券基金是资产配置的重头,适合中长期稳健理财。
第二点,看基金的评分,这个标准就比较简单,能选择五星的就不要选择三星的诚信评级,这是业内比较权威的评级体系,值得参考,能拿金牛奖的基金都是优秀的基金。
第三点,看基金的规模,规模既不能过大,更不能过小,太小的基金容易被清盘。我们国家的相关法律有规定,规模小于五千万,投资人数小于200人的基金会被强制清盘。基金也不能过大。如果基金规模过大。比如当基金进行股票调仓时,会由于资金体量过大,自己还没有完成调仓,股票的价格就已经被自己拉了起来。另外,当股灾的时候,大量的资金也是来不及跑路的,那就只能硬抗损失了,反而小资金能安全撤离,船小好调头。所以我们经常看到很多规模大的基金都是长期的价值投资,基本不怎么大调仓。综合来看,50亿到100亿的规模是比较合适的,从长期看我不会考虑低于10亿规模的基金,有一些明星基金经理的代表作,规模在200亿以上也是可以考虑的,这样的基金一般都比较稳健,走长期的价值路线,投资界有句俗话。规模是收益的天敌,基金的规模越大,越是稳健,收益就越难做。
第四点,看基金的业绩,新发的基金是要谨慎投资的,很多APP或者平台首页选出的基金,只是近期的业绩比较好。根据大数据表明,能够实现业绩连续优秀的基金五到1/10。我们应该选择成立五年以上,连续三年成绩优异的接近。如果一个基金业绩长期很好,但最近几个月成绩一般,基金里也没有调仓,那么反而应该提高重视,因为这个基金可能处于低谷,是比较好的抄底机会。
第五点,看基金经理,咱们买基金投资的就是基金经理以及背后的团队,所以尽量选从业时间较长,经历过牛熊转换的基金经理,如果一个基金经理经历过2015年的股灾,那么它的投资体系将更加稳健。
第六点,看基金的主题,即主要投资什么板块。对于新手来说,我们最好选择没有投资行业限制的综合基金,综合基金可以随着市场板块的轮动,选择合适的投资目标,而一些主题基金,比如医疗、半导体什么的,这些都是垂直于某个行业,行业热门收益就可观,行业下行时,这个基金就很危险了。比如我们国家的十四五规划利好医疗、新能源、5G、半导体,所以之前这些主题赚得盆满钵盈,但主题也是有周期的,短期投资还可以,长期拿着也不一定合适,所以投主题基金的时间不要太长,达到预期止盈就行了。另外,综合基金也会投热门行业,会随着市场热点、国家政策不断调整投资方向。如果非要自己选择主题,就要跟着国家的政策走,比如未来几年的医疗,新能源都是不错的行业主题。
以上,就是我总结的选基金的6点原则。基金的类型和行业主题是由你的资产配置计划和投资偏好决定的,属于基金的筛选范围,换句话说这是你的主观选择,随时可以变,但是基金的评分、业绩、基金经理是否优秀,是基金选择的硬性标准,不可以忽略。基金的规模是一个参考,坚决不看小规模的基金,大规模的基金灵活把握。
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