怎样选择合适的投资理财方式「闲钱投资什么靠谱」

1. 银行储蓄

银行储蓄年利率一般在2%左右，不同的银行年利率也不一样，存1年和存5年的年利率也是不一样的，1年的存款利率不到2%，5年的3%左右。那么按照1年的年利率来讲，现在大部分银行的年利率是不到2%的，大额存单一年利息可以达到2.3%左右，大额存单现在是20万起步，那么100万，如果你全部拿去存银行，我们按照大额存单来算，那么你一年后的利息就是2.3万块，平均一个月收益1916.7元。

安全性上来讲，六大国有银行安全性最高，其次是商业型银行，实际上没有太大区别。

2. 债券

债券有利率债，包括国有债券、地方性政府债券、央行票据，这三种债券安全性和银行比起来甚至更高，他代表的一个国家和一个政府的金融流通，如果连国家和政府都靠不住，那银行也是靠不住的。所以，这个利率债安全性也是属于最高级别，年利率大概4%-5%范围内外小幅浮动，时长有3年、5年等。

债券还有一个叫信用债，它包括普通金融债、公司债（含可转债/可交换债）、企业债、非金融企业债务融资工具，信用债评级标准有ABCD评级，A级包括AAA、AA、A，A级风险最低，其次到B,C和D级别属于投机级别债券。收益上来讲，当然是安全性越低平均收益一般越低，但信用债券一般都有5%以上的收益。

这里提到一个国债逆回购的金融产品，这个和购买国有债券是不一样的，国债是购买国有债券，利率上面提到了大概4%上下。而国债逆回购是我们通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得短期的利息，时长一般不超过半年，购买最低资金深市1000起和沪市10万起，收益看你买的时期和时长，大概在2%-9%范围内外浮动。

3. 基金

到了基金这个投资产品，就开始出现一定程度的风险了。

基金的分类方式很多，可能大家看得眼花缭乱，但是我这里先提到的，我们平时在银行或者支付宝买的就是场外公募基金，这类我们接触的非常的多。这里首先声明，以下所有的类别的基金都是存在投资风险，其安全性已经没法和存款、债券相比了，不同的是风险有高低而已，当然其收益率肯定也是银行储蓄和债券不能比的，并且我们在投资这些基金的同时还需要支付一定的手续费或者管理费。

并且对于基金来讲，已经不能简单地定义其收益率了，因为基金有投资风险，存在亏损的可能性，所以以下的所有基金，我们定义其收益的概念只能是按平均以及上下限的收益来评判。

(1) 按投资对象分为：安全性从高到低以及收益率从低到高排序，货币基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金，安全性和收益成反比的。

货币基金投资与货币市场工具的基金，风险性虽然是低风险，但是存在亏损本金的可能，收益率一般3%-5%。

债券型基金，顾名思义就是投资债券的基金，至少投资80%的债券的基金。风险性也是属于低风险，存在亏损本金的可能，年化收益率从亏损到10%左右都是存在可能的。

混合型基金，就是按照一定比例同时投资与债券、股票、现金等金融工具的基金，其中风险性属于，中低风险、中风险和中高风险，实际上风险性同股票型基金以及模糊化，因为混合型基金的投资股票比例也越来越大，其风险性也越来越高，收益率的上限也越来越高。年化收益率从亏损到20%、50%以上都是有可能，一般50%以上算是非常高了，很难达到。

股票型基金，就是至少投资80%股票的基金，就是人们说的投资一篮子股票，就是基金。风险中高风险和高风险。年化收益率从亏损到盈利10%、30%、100%以上都是有可能，从历史数据来看，平均收益20%左右，但是这种是中和掉亏损的样本。

(2) 按募集方式分为：公募基金和私募基金。公募基金就是指基金公司可以公开募集和宣传的；私募基金不能公开宣传，起点100万。公募基金就包含有货币基金、债券基金、股票基金，他们只是分类方式不同，风险性上面讲过了。

私募基金就是不公开募集，像少数人募集的基金，门槛比较高，起点100万，同样存在亏损的可能，收益率和其投资的品种有关系。

(3) 按设立方式分为：开放式基金和封闭式基金。开放式基金就是可以随时申购和赎回的基金，因此开放式基金的份额是变化的，第一种按对象分类的四种基金就属于开放式基金；封闭式基金的意思就是份额不固定，在封闭期内不能申购和赎回，包括ETF基金、LOF基金、FOF基金等。

(4) 按交易场所分为：场内基金和场外基金。场内基金就是在交易所上市的基金；而场外基金就是指交易所以外买卖的基金，比如在支付宝、微信、银行等渠道购买的基金，也就是公募基金。

基金的类型实际上也没那么复杂，它只是按照特定的方式不同进行分类而已，我们只要知道基金有，货币性、债券型、混合型、股票型、指数基金、ETF基金、LOF基金、FOF基金等，至于场内、场外、公募、私募等概念，了解下其应用场合就可以了。

风险和收益一定是成正比的。

4. 股票

股票相信大家都耳熟能详，所谓的股票投资就是，用资金购买股票，从买卖股票中得到分红、买卖利差的行为，目的都是为了盈利，目前我国股票在上海交易所、深圳交易所、北京交易所上市。

股票知识是一个非常庞大的体系，这里不多讲了，风险性极高，收益率从亏损掉所有本金和翻几倍、十倍、百倍都存在一定概率。

并没有谁能够预测得出其收益率多少，要看投资者的投资逻辑和投资能力。

正是因为股票投资存在的那么多的可能性，所以股票市场从来不缺乏投资者，股票市场“一赚二平七亏”的定律是人们在长期的股票投资市场中总结出来的，这是有一定的道理，简而言之就是在股票市场，大部分人是亏钱的。

但是股票的魅力在于你没去玩的时候你就不知道自己是盈利的那部分人还是亏损的那部分人，人性使然，所以股票市场是一个神秘又充满诱惑力的地方，资本在，它就在。

5. 期货、外汇

这是一个深渊和天堂的地方，他能让人一夜暴富，也能让人一夜一贫如洗，似乎它超出了我们大部分人的认知，投资这种类型的投资者，也不是一般的人。他们的特点就是杠杆性和流动性，资金量大等特点，特别是外汇，它是一个相对公平的市场，几乎不存在可以操控外汇市场的力量，但是它所散发出来不可控也是最难以捉摸。

这两种投资方式不做过多的赘述，受众比较小，精通的人，一般都精通其他投资方式，鄙人也不在这里班门弄斧了。

最后你知道那种投资理财方式适合你了吗？