近几年的中小企业融资可以用一个字概括:难!如果非得用三个字的话那就是:非常难!如果给这个局面加一个期限那应该是:从始至终!
融资难-真难
中小企业融资的几种方式:一是自筹,二是直接融资,三是间接融资,四是政府扶持资金等。自筹资金包括的范围非常广泛,主要有自有资金;风险投资资金;企业经营性融资资金;企业间的信用贷款;中小企业间的互助机构的贷款 ;及一些社会性基金的贷款等等。 直接融资,是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。银行贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。以上都是一些官方的解释,作为服务中小企业10多年的金融民工,说一下比较常见的融资方式和现状。通俗易懂,接近实际一些,说的就是真实!
融资难,中小企业更难
首先,金融的发展跟很多因素有关,政策,区域等等。河北省作为以前的工业大省,近些年由于受到环保和经济转型的政策影响,导致一些民营的中小企业资金紧张。大环境是工业企业投资大,人员费用增加,产品附加值小,产能过剩,环保转型和连年疫情,再加上融资跟不上,跟上也负担不了利息,所以经营的那是相当的困难。在这种形势下,民营企业的一些管理跟不上就更加暴露了之前的隐藏多年的弱势。从融资利息低到高分析一下现在的融资现状,首先我假设的一个主体是年营业额1亿元左右的工业企业。
银行借款:一想到借钱,第一想到的是银行(剔除了上市公司、国企、城投等的发债行为),银行又分为国有和地方行,然后就是联社。首先马先生提出来的传统金融思想,那就是厂房、土地、住宅等的抵押贷借款,然后就是小额的信贷产品(近几年银行为了所谓的支持中小,会适度的放一些),再然后就是各种的税贷发票贷等等。总之,能拿到中长期低利率的是少之又少。
租赁、保理、供应链:这些机构的借款利率和还款方式都有自己的需求,一般都是做全国的业务,每个机构都有自己独到的风控体系,也有自己擅长的闭环处理。所以这几种机构做的业务一般落地的就是那些,而且一般都会是一个机构介入进去,其他机构也就进入了。
典当、小额贷、担保公司等:到了民间金融这一块,那这个企业一般是遇到困难了,因为担保公司的介入会大大地提高融资成本。典当资金做的也是一些利息较高的短拆和过桥。名义上的车、房的抵押算入小额贷款这一块。
网贷、个人贷:企业没办法了,会用上自己的个人信用,借一些杯水车薪的钱,可想而知这些钱对于企业融资来说无异于没招的招了。
中小企业融资的根本准则就是利率的高低,肯定是从低到高,选择最合适自己的产品。这是一个双向选择的过程,也是风险加大的过程,一定要衡量自己企业处于何种发展阶段,需要的是什么样的资金,这些资金的介入是正向的还是会吸血自己。有的时候想说得写不出来,但是有问题可随时私信我。组织的语言有限,希望各中小企业能度过这几年的难关,如果过不去,那。。。。
金大洲
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