这两年,互联网金融发展势头迅猛,很多朋友也渐渐开始选择P2P这种投资方式。前几天有位好友问我,怎么投P2P才更安全?一时间我竟无法回答。其实,投P2P就像我们上电商平台买商品一样,首先你要选择上哪个网站,然后你才能挑选产品。不同的是,电商平台上的产品是商品,而P2P平台上的产品是债券。
您在P2P平台投的每一项标的,其实都是购买了一份债券,也就是说,如果要问怎么投P2P更安全,首先就得搞清楚P2P平台上那些债券的属性。当然,所有债券靠谱与否都是建立在平台靠谱与否的基础上的,如果平台本身就是邪乎的,那么所有债券资料都有可能是伪造的。今天我们主要讲债券,所以先忽略平台属性。
别看各大平台债券产品五花八门,但其实都大同小异,在调查了多个P2P平台后,糖糖发现它们的债券产品可以归为5大类,分别为:信用债、抵押债、质押债、担保债、非标准化债。
这5大类债券要怎么理解呢?糖糖给大家一一解说。
一、信用债
所谓信用债,就是以借款人的信誉为担保的债券,也就是说这种债券的本息偿还没有资产作为担保,纯靠借款人的信誉。
举个例子,小明向小李借5万块用于资金周转,1分利,小李觉得小明年薪几十万,还有个小公司,还款肯定不成问题,而且小明在朋友圈中口碑不错,不像老赖,于是就爽快的把钱借给他了。这就是“信用债”。
二、抵押债
所谓抵押债,就是借款人以一定的财物(既可以是不动产,也可以是动产)向作为抵押找人借钱,当借款人不能履行债务时,债权方可以依法以处分抵押物所得价款优先受偿。
还是上面小明和小李的例子。小明再次向小李借10万块用于资金周转,1分利,小李虽然觉得小明还得起,但还是有些担心,于是就让小明用“车”做个抵押。等小明把钱还给她,小李再把车辆产权还给小明。
三、质押债
所谓抵押债,就是借款人将一定的财物(通常是动产、有价证券等)作为质押找人借钱,当债务人不能履行债务时,债权方可以依法以处分质物所得价款优先受偿。
还是上面小明和小李的例子。这一次,小明向小李借50万用于资金周转,这时候小李就更担心了,不大想借。于是,小明就对小李说:我有一家公司,每年的盈利有100万块钱,我把公司50%股权先质押给你,等我把你的钱还上,你再把股权还给我。
四、担保债
所谓担保债,就是借款人借钱的同时还找了第三方进行担保。这个担保方具有连带的还款责任。
还是上面小明和小李的例子。这次,小明向小李借100万用于资金周转,小李太担心了,更不想借了。于是,小明就找了一个身价千万信誉良好的小王来做担保,如果小明不还钱,小王就替他还。
五、非标准化债
所谓非标准化贷款,就是不属于前面几种债券类型,但又可能融合了前面几种债券。
还是上面小明和小李的例子。最后这次,小明向小李借500万用于资金周转,小李完全不想借了。于是,小明就把车和房子一同抵押给小李,市值500万,再把公司股权也质押给小李,每年盈利100万,如果小李还是担心,再找土豪小王做第三方担保。
说到这里,大家都基本能明白了,在P2P平台自身合规的前提下,如果您遭遇还款逾期或回款困难,多半是因为借款方违约。借款方违约,如果您购买的是信用债,那损失就蛮大了。但如果您购买的是其他四类债,那情况就好很多,借款人不还款,就找第三方担保人还,第三方担保人不还,或没有第三方担保人,就启动拍卖抵押、质押物的程序,变现后钱就能拿回来了。
免责声明:本网站所有信息仅供参考,不做交易和服务的根据,如自行使用本网资料发生偏差,本站概不负责,亦不负任何法律责任。涉及到版权或其他问题,请及时联系我们。