国债与大额存单哪个更安全「银行保本保息可靠吗」

国债和大额存单有很多相似之处，比如都很安全，都保本保息，长期利率差别也不大，那具体来看，国债和大额存单有什么区别？存哪个更好呢？

融360理财分析师总结出国债和大额存单的五大区别：

一、从安全角度看，国债稍高一点，但差别不大

我们一直都说国债是国内最安全的理财产品，没有之一，因为它是国家发行的，受国家信用担保。

但大额存单的安全性也不低，属于存款，受存款保险条例保护，即使银行倒闭了，50万元以内都能受到全额保障。国内银行倒闭的风险太低了，尤其是国有大行和全国性股份制银行。之前你见过几家银行倒闭呢？

有人说，现在不倒闭，不意味着以后也不会倒闭，万一哪天金融风暴来了也说不准。如果真有这方面的担忧，那你可以选择大银行，或者小银行中的钱每家不超过50万就可以了。

总之，大家不必纠结于国债和大额存单安全性的问题，真的差不多。

二、从购买门槛来看，国债更加亲民

国债的购买起点仅100元，几乎人人都能买。但大额存单就高了，既然是“大额”肯定不低啊，目前大额存单的最低购买金额是20万元，有些超级大额存单购买门槛为30万元、50万元、100万元。门槛还是挺高的，穷人就不要想了。

三、从购买时间来看，大额存单更加灵活

国债于每年3月-10月的10日-19日发行，其它时间是买不到国债的。比如今天8月20日就没办法买，8月份的国债发行期刚过去，想要买的话就只能等到9月10日了。

大额存单购买时间就灵活多了，有的银行是每天都能买，有的银行是规定每周的固定几天可以买，几乎什么时候买都行。

四、从利率来看，3年期大额存单更高，5年期国债更高

国债只有3年期和5年期两个期限，今年3年期利率为4％，5年期利率为4.27％。

大额存单期限比较多，1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，每个银行的利率都不相同。融360监测的数据显示，7月份3年期大额存单平均利率为4.15％，5年期大额存单利率为4.19％。

可见，3年期国债利率要略低于3年期大额存单利率，但5年期国债利率要略高于5年期大额存单利率。

五、从流动性来看，差不多

国债和大额存单都支持提前支取，并且都是靠档计息。

国债提前支取计息方式如下：首先要扣除千分之一手续费，不管存多久都一样。

此外，持有国债不满6个月，提前兑取不计付利息；满6个月不满24个月，按发行利率计息并扣除180天利息；满24个月不满36个月，按发行利率计息并扣除90天利息；持有5年期国债满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

如果你买了国债还不到半年就提取了，不仅一分钱利息没有，还倒扣钱，那就亏了。

大额存单提前支取也可以跟国债一样靠档计息，有的银行靠的是大额存单的利率，有的银行则靠的是定期存款的利率，前者利率更高。

比方说你存了5年期大额存单，到第3年时支取，可以按照3年期大额存单利率或3年期定期存款利率计息。没有手续费，所以不存在亏损的情况。

不管是国债还是大额存单，都建议持有到期。

需要注意的是，以上国债都指的是大家所熟悉的储蓄式国债，包括凭证式和电子式两种，通过银行渠道购买。通过证券交易所交易的记账式国债不在比较范围内。

融360理财分析师总结来看，国债和大额存单各有各的优劣势，不存在哪个更好一说。大家可以根据自己的实际情况，选择适合自己的产品。

本文源自融360原创

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