疫情尚未消退,荷包已经见底。
想要理财增收,更需警惕防坑!
01 “保本保息”的曲解。
早在2018年,人民银行和银保监会、证监会、国家外汇管理局就联合发文,明确规定,资产管理类业务不允许承诺保本保收益,打破刚性兑付!
直白点说就是,理财类产品不允许承诺“保本保息”!
常见的银行理财产品种类:保本浮动型、非保本浮动型。按照字面就很好理解,一大类是保本但是利息浮动的,另一大类是不保本利息浮动的。
根本就不存在所谓的“保本保息”型理财产品!任何宣称所谓的“保本保息”产品,都是违法相关法规的!
所以喽,小伙伴要注意啦,但凡有人跟你推介“保本保息”的好产品的时候,一定要多长个心眼儿。
你看中的是产品的“高息”,别人看中的是你的本金。
理财虽好,风险记牢!
02 保险理财和银行理财不是一回事!
有小伙伴傻傻分不清保险理财和银行理财的区别,往往误以为买了保险理财就和买银行理财一样。其实不然!
首先是期限不同。大多数银行理财投资期限在1-12个月,在此期间资金大多是锁定的,无法赎回。而保险理财的期限则会更长一些,一般都在3-5年!
和银行理财不同的是,保险理财可以犹豫期后至到期前这段时间内提前退保赎回,但是——大概率是要亏本,甚至会损失很大!
其次是投资范围不同。银行理财中的中低风险等级产品,主要投资在债券市场,基本不涉及股票,相对来说风险更低,收益也低,但稳定性更高。
保险理财的投资范围是包括股票的,不同险种的股票投资比例在10%-90%不等,波动性会更大,收益可能会很高(也可能很低),相对银行理财来说风险要高,收益的不确定性也更高!
所以,要根据自己的实际需求,以及风险承受能力来进行选择,不要盲目的只看收益!
03 高收益背后蕴藏高风险!
任何投资产品的收益和风险都是并存的,一定的风险等级会匹配相应的收益水平。高收益低风险、高收益无风险产品都是不存在的!
任何一种投资产品,募集资金后必然会投向特定的实体资产。简单说就是,只有实体资产能实现稳定的正向收益,才有能力支付给这批资金相应的收益或利息。
很有意思的事情是,最近几年频繁有人推介10%、12%、15%甚至更高的投资品种,不断有投资人重金参与。
但是很少有人关注过,这些产品具体投向的实体资产是什么,更不清楚这些实体资产的年化收益是多少。
以收益率极高的房地产项目为例,最近10年的平均年化收益率只有不到8%,扣除各项中间环节的费用,能给投资人的收益很难超过6%。
想想现在的经济大环境,有几家实体企业能每年稳稳盈利15%-20%?
再想一想,能每年稳健盈利15%-20%的企业,往往都不会太缺钱,根本不需要到市场上高息融资!
相反,越是缺钱的实体,才越着急来做高息融资。这些实体本身就存在或多或少的问题,一旦问题集中爆发,他自己都自身难保,遑论来对投资人负责呢?
如果再面对这些动辄15%、20%年化收益的“稀缺产品”,请大家千万要加以警惕!
还有哪些相关的问题是大家所关心的呢?欢迎留言给我,下次咱们可以就你关心的问题进行展开。
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