上饶商业贷款转公积金贷款流程「公积金贷款怎么贷款」

近期，上饶恢复了个人住房商业贷款转住房公积金贷款。对于缴存了公积金但由于各种原因选择商业贷款的购房者，无疑是利好消息。毕竟，公积金贷款利率只有3.25%。如果你对利率没有概念的话，那不妨来算一算：

一套房子，你贷款30年，贷款金额60万元，按等额本息还款。

如果选择商业贷款（利率按5.88%计算），那么你需要付的利息是：678411.90 元。

如果选择公积金贷款（利率3.25%），那么你需要付的利息是：340045.65 元。相比商业贷款，选择公积金贷款可以省下338366.25元。30多万啊，相当于省下一辆宝马3系了。

所以，想不想转呢？要怎么转呢？一起来看看：

转换条件

1.申请人需在上饶公积金中心缴交公积金且符合住房公积金个人住房贷款条件；

2.在上饶市已办理商业性个人住房贷款，且正常归还贷款一年以上，还贷信用记录良好；

3.转公积金贷款申请人为原商业性贷款的借款人或产权共有人，以共有产权作为抵押的，其共有产权人须为借款人配偶、父母、子女等直系亲属，且共有产权人同意以该房产作为抵押；

4.申请转公积金贷款的房产需已取得《不动产权证书》。

解读：根据以上条件，本次上饶的商贷转公积金贷款，异地公积金是不符合条件的。申请转换时，商业贷款需要正常还贷一年以上，你不能上个月刚办理的商贷，这个月就去申请转换成公积金。还有，如果你贷款的房子还没有拿到《不动产权证》，那也是不行的。一定要拿到产证才可以申请。

贷款额度与贷款期限

公积金能贷多少，能贷多久。每个人的具体情况不一样，算法也比较复杂，需要去公积金中心确认。但有一条：贷款额度不得超出申请转公积金贷款时最后一次性还清商业时的贷款余额（取千元以上整数）。读起来很拗口？

那就举个例子：你的商业贷款还剩30万元没有还清，你把这30万一次性还清后，再申请公积金贷款时，贷款的额度就不能超过30万元。

看到这里，你是不是有一个疑问？需要先把商业贷款一次性还清，然后再申请公积金贷款？你没有看错，目前上饶办理商转公的步骤就是如此。

那就有人问了，既然我有钱能把商贷一次性还清了，那再办理公积金贷款还有什么意义？而且我也不是马爸爸啊，没有那么多钱提前还款啊！

其实是有意义而且可以操作的。哪怕你去跟亲戚朋友借钱或者跟金融机构借钱去把商贷还清了。然后等公积金贷款放款下来（商贷转公积金贷款，公积金放款是直接转账到申请人的银行账号上的），再把放款的钱拿去还给亲戚朋友或是金融机构。这样也是划算的。

因为从一次性还清商贷到公积金贷款放款，中间需要差不多4-6个月的时间。所以你借钱也只需要借4-6个月，哪怕额外支付了这4-6个月借的钱的利息，但是相比商贷转公积金贷款省下的利息，根本不算什么。你可以自己去算算这笔账。

转换后贷款利率

五年以上公积金贷款利率3.25%,五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%；属第二次公积金贷款的在公积金贷款利率同档次上调10%。

需要提供的材料

转贷申请人应提供以下证明和材料的原件与复印件：

1.与商业贷款银行签订的个人住房借款合同（含借款抵押合同）、商业贷款银行提供的申请转贷月前一年的还贷流水记录；

2.市公积金中心要求提供的其他贷款资料；

3.公积金中心审批通过后，提供商贷结清证明。

办理流程

商贷转公积金贷款应按下列程序办理：

1.转贷借款人向公积金中心管理部（分中心）提出转公积金贷款的书面申请，并提供第五条第一、二款所规定的证明材料；

2.管理部（分中心）对转贷借款人提供的资料进行审核，与转贷借款人就住房公积金贷款的有关事项进行面谈并形成面谈记录，转贷借款人填写《个人住房公积金贷款业务申报书》；

3.管理部（分中心）贷审会审核，市公积金中心信贷科审批；

4.市公积金中心信贷科审批通过后，转贷借款人还清银行个人住房贷款，并解除住房抵押登记；

5.转贷借款人及配偶凭商贷结清证明去管理部（分中心）打印《公积金借款合同》,与受托银行签订《公积金借款合同》《公积金借据》，并办理住房公积金借款不动产抵押登记；

6.市公积金中心财务科将住房公积金贷款划入转贷借款人的个人贷款账户。

特别注意

1.转贷借款人需先到公积金中心管理部（分中心）前台申请，经市公积金中心审批通过后再还清商贷，未经市公积金中心审批，先自行还清商业贷款，导致贷款审批不通过或贷款金额等问题引起的纠纷，其责任由转贷借款申请人负责。

2.2020年9月1日前办理过商贷购房提取的商贷房产可转公积金贷款，2020年9月1日后办理商贷购房提取的商贷房产需在提取三年后方可申请转公积金贷款。